Как изменяется КБМ после ДТП

Содержание
  1. Попали в ДТП – всегда ли изменяется КБМ?
  2. Если я не виноват(а)?
  3. Если вина обоюдная?
  4. Можно ли сбросить?
  5. В какие сроки обновляется база и фиксируется изменения КБМ
  6. Заключение
  7. Влияние КБМ на цену ОСАГО
  8. Как изменится КБМ после ДТП
  9. Если авария по вине водителя
  10. Водитель не был виновником ДТП
  11. Как осуществить расчет
  12. Советы, как избежать повышения стоимости ОСАГО
  13. Влияние коэффициента аварийности на стоимость страховки
  14. Через какое время после ДТП КБМ восстановится
  15. В каком случае коэффициент не понизится
  16. Какой коэффициент страховки после ДТП
  17. Как рассчитывается
  18. Как меняется после ДТП
  19. Сколько действует повышенный коэффициент ОСАГО после ДТП?
  20. Срок действия повышающего коэффициента
  21. КП – Срок страхования
  22. KO – количество допущеных к управлению водителей
  23. КПр – управление транспортным средством с прицепом
  24. Нарушения
  25. Заключение
  26. Что такое КБМ
  27. Как зависит стоимость ОСАГО от КБМ
  28. Как можно избежать
  29. Сроки возмещения ущерба
  30. Страховые коэффициенты при ДТП
  31. Повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП
  32. Таблица повышающий коэффициента ОСАГО после ДТП
  33. Как можно избежать увеличения стоимости страховки
  34. ОСАГО коэффициент по лошадиным силам
  35. Территория преимущественного использования ТС ОСАГО
  36. Коэффициент нарушений ОСАГО
  37. Пример расчета стоимости
  38. Почему в базе РСА высокий коэффициент, а нарушений не было
  39. Перерасчет стоимости
  40. Лучшие страховые компании по ОСАГО
  41. Полезное видео
  42. Как пользоваться таблицей

Попали в ДТП – всегда ли изменяется КБМ?

Нет. Но сначала давайте выясним, что же это такое – КБМ!

Это коэффициент бонус-малус, который применяется при расчёте полиса ОСАГО при покупке его на автомобиль. То есть при определении стоимости страховки сначала берётся базовый тариф, который страховая компания устанавливает самостоятельно, но в пределах установленного законом коридора от 2 746 до
4 942 рублей для легковых автомобилей физических лиц в России.

Далее при расчёте эта фиксированная сумма умножается поочерёдно на определённые коэффициенты. По состоянию на 2020 год из всего 7:

  1. коэффициент региона регистрации в России,
  2. КБМ – в зависимости от наличия страхового случая,
  3. ограниченного или неограниченного по водителям ОСАГО,
  4. возраста и стажа,
  5. мощности машины,
  6. сезонности эксплуатации авто,
  7. срока страхования.

Все они применяются поочерёдно в таком же порядке, как представлено в списке выше. То есть берём, к примеру, базовый тариф 4 000 рублей, и, если владелец машины проживает в Москве, то получаем коэффициент 2 – то есть стоимость в расчёте увеличивается в 2 раза – до 8 тысяч. Далее, например, человек ни разу не попадал в ДТП в течение последних 8 лет, то далее применяется КБМ 0,6 – то есть 8 000 умножаем на 0,6 и получаем 4 800 рублей. И так до последнего коэффициента.

Но в любом случае итоговая цена страховки ОСАГО не должна превышать в 3 раза базовый тариф.

Таким образом, КБМ – это зависимость стоимости полиса от количества страховых случаев. Его текущее значение хранится в базе данных РСА (Российского союза автостраховщиков), и запрашивается сотрудниками страховых каждый раз, когда они рассчитывают стоимость вашего полиса.

Многие автолюбители в обиходе называют этот коэффициент “безаварийной скидкой”, что в целом не совсем верно, потому что:

  • КБМ не зависит напрямую от ДТП,
  • здесь может быть не только скидка, но и повышение стоимости, если вы часто попадаете в аварии и оказываетесь в них виновником.

Итак, КБМ после дорожного происшествия изменяется не всегда, а только при следующих условиях:

  • вы признаны виновником в аварии,
  • по результату ДТП потерпевшая сторона обратилась за страховым возмещением – то есть КБМ не меняется от простого наличия аварии, должен быть именно страховой случай – то есть выплата или направление на ремонт; проще говоря, страховая организация должна потерпеть убыток.

Как снижается КБМ через год при происшествии

Если я не виноват(а)?

Тогда КБМ для вас не вырастет и никак не изменится. Дело в том, что этот коэффициент призван мотивировать автовладельцев соблюдать ПДД, меньше попадая в аварии. То есть если вы часто оказываетесь виновником в ДТП, то страховка для вас дорожает.

Если же вы ни в чём не виновны, то и ОСАГО для вас не должно поменять. Логично? Вполне!

Если вина обоюдная?

В этом случа вне зависимости от степени виновности в ДТП бонус-малус повысится для всех его участников. Увы, но даже возрастания КБМ на меньшие значения в зависимости от степени обоюдной вины каждого участника не предусматривается. Даже если вы виновны всего на 1%, КБМ изменится одинаково, как и для виновника на 99%.

Можно ли сбросить?

Нет. Имеется в виду, что в 2020 году нельзя ни по закону, ни практически обнулить КБМ за деньги, если вы попадали в происшествия и стали виновником. В любом случае это является уголовным преступлением в сфере страховых услуг, и даже при попытке залезть и взломать базу РСА, поменяв свой КБМ, такого хитрого автовладельца и/или его дельцов ждёт уголовное преследование.

В какие сроки обновляется база и фиксируется изменения КБМ

Не так давно была создана общая база с информацией о всех автомобилистах, страхованиях, транспортных происшествий. С 2017 года водители имеют возможность зарегистрировать личный кабинет КБМ по ОСАГО, где коэффициент рассчитывается 1 раз в год – 1 января. Ранее узнать скидку можно было при оформлении нового страхового полиса.

Заключение

Таким образом, накопительная система скидок “заставляет” водителей не обращаться в страховую организацию при незначительных дорожных происшествиях, где нанесенный ущерб равен в небольшой сумме. В дальнейшем при отсутствии аварий в базе РАС автовладелец сможет получить скидку в размере 50% на оформление страхового полиса.

Предыдущая

Коэффициенты и базовый тариф ОСАГОКоэффициент КМ в полисе ОСАГО. Как мощность автомобиля влияет на стоимость страховки

Следующая

Коэффициенты и базовый тариф ОСАГОЧто такое КБМ (коэффициент бонус-малус) в ОСАГО

Влияние КБМ на цену ОСАГО

ГИБДД поощряет аккуратных и дисциплинированных водителей. При стабильном и уверенном вождении с каждым годом КБМ постепенно снижается, а скидка на покупку договора ОСАГО увеличивается.

Как изменится КБМ после ДТП

Страховщик, по условиям заключенного договора, выплачивает возмещение, покрывающее убытки пострадавшей стороны. Если автомобилист регулярно попадает в ДТП, страховые компании увеличивают величину КБМ. Это приводит к увеличению стоимости полиса.

Включение в формулу расчета коэффициента одновременно выгодно страховщикам и аккуратным водителям. В зависимости от размера коэффициента, водителю присваивается класс, характеризующий его квалификацию.

Если авария по вине водителя

Если водитель виновен в ДТП, ущерб потерпевшему компенсируется за счет компании нарушителя. С каждым происшествием, вызванным нарушителем, страдает его репутация, и растет стоимость страховки.

Возможны исключения, когда нарушитель не подвергается увеличению коэффициента. Величина останется неизменной, если:

  • страховка оформлена на прицепное устройство;
  • речь идет о транзитном транспорте;
  • срок действия договора «автогражданки» составляет неполный год;

Еще одно из исключений касается иностранных авто, въехавших на территорию РФ на ограниченный период.

При наступлении ДТП есть риск потерять не только часть накопленных бонусов, но и полностью лишиться этого повышающего коэффициента.

Водитель не был виновником ДТП

Если автомобилист не виноват и пострадал от неправильного вождения другого:

  • потерпевшему компенсируется ущерб за счет страховщика нарушителя;
  • его страховая история не пострадает, поэтому величина КБМ не останется без изменений.

Мнение эксперта

Миронова Анна Сергеевна

Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.

КБМ закрепляется персонально за лицом, управлявшим автомобилем и создавшим аварийную ситуацию. У владельца машины КБМ не изменится, если виновником ДТП окажется гражданин, вписанный в страховой полис.

Как осуществить расчет

Величина КБМ включается в формулу расчета стоимости страхового полиса. Значение бонуса-малуса умножается на размер базовой ставки страховой компании. Если за истекший год водитель доказал квалификацию, не устроив ни одной аварии, скидка при заключении следующего договора возрастает.

Разобраться, как рассчитывается значение КБМ, легко. Величина поправки принимается из таблицы со столбцами, указывающими:

  • уровень квалификации водителя – от первого до тринадцатого класса;
  • во втором отмечается непосредственно коэффициент, умножаемый на базовую ставку страхового полиса; с возрастанием КБМ падает квалификация автолюбителя;
  • следующий блок из пяти колонок указывает количество страховых случаев при ДТП.

Неопытному водителю, впервые получившему удостоверение, присваивается значение коэффициента – 1. В дальнейшем КБМ изменяется, с учетом числа страховых выплат при ДТП по вине автомобилиста.

Количество аварий влияет на класс по первой колонке в таблице. К примеру, при величине КБМ, равной единице, и двух случаях ДТП за год действия страховки ОСАГО водитель останется на прежней строке в таблице.

Важно! За каждый просроченный год класс квалификации поднимается на одну строку, а величина КБМ увеличивается.

Рассчитать величину коэффициента бонуса-малуса предлагают калькуляторы на порталах страховых компаний.

Советы, как избежать повышения стоимости ОСАГО

До создания единого электронного реестра автомобилист мог прибегнуть к уловке, сменив страховую компанию, с обнулением КБМ. Но после 2013-го года к этой хитрости прибегнуть не удастся.

Можно прибегнуть к двум хитростям:

  • оформить полис на другого члена семьи, если у него выше класс вождения;
  • приобрести страховку ОСАГО без ограничения количества вписываемых водителей, обнулив КБМ.

Неограниченная страховка стоит дороже, поэтому следует просчитать, сколько получится сэкономить при таком переходе.

Влияние коэффициента аварийности на стоимость страховки

КБМ, по сути, является скидкой, позволяющей при наличии большого стажа и безупречной езды получать страховку по минимальной стоимости. Некоторое снижение полагается и автолюбителям с опытом вождения в несколько лет, если аварийные ситуации им за это время не допускались.

Страховка ОСАГОС увеличением стажа водителя при достижении им возраста свыше 22 лет стоимость полиса ОСАГО автоматически уменьшается. Но она остается низкой только до тех пор, пока по его вине не случится авария. Изменение при этом произойдет независимо от степени тяжести ДТП, наличия вреда здоровью потерпевшего и ущерба для автомобиля.

Данные устанавливаются в автоматическом порядке при оформлении, и увеличение оплаты фиксируется на момент обращения страхового агента к базе РСА. Если не происходило аварийных ситуаций, коэффициент определяется на уровне 1.

Многие водители при покупке полиса интересуются, на сколько увеличивается страховка после ДТП в 2019 году. Для новичка от начального КБМ стоимость возрастает на 55%. К примеру, один и тот же водитель с достаточным опытом при отсутствии нарушений может иметь скидку 15%, а при фиксации аварии через 4 года она составит всего 5%.

Важно знать! Аналогичным образом производится расчет, если доказывается обоюдная вина. Данный факт будет рассматриваться не в пользу заявителя в любом случае, даже когда он становится одновременно пострадавшей стороной.

Через какое время после ДТП КБМ восстановится

Коэффициент является индивидуальным для каждого с уровнями от 1 до 13. Чем ниже класс, тем большая сумма вносится. Учитывается договор, действующий до оформления новой страховки.

Если наблюдался разрыв свыше 12 месяцев, происходит обнуление. Поэтому важно следить за данным параметром и своевременно делать страховку, чтобы полученные баллы не сгорали.

Важно помнить, сколько действует повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП. Он сохраняется в течение 12 месяцев на время срока договора. Но при этом у виновника аварийной ситуации нет возможности вернуться к предыдущему классу. Требуется не менее двух лет езды без нарушений, чтобы повышение прекратило действовать. Для точного определения значения можно воспользоваться специальным калькулятором.

В каком случае коэффициент не понизится

Если доказана виновность водителя, увеличения стоимости избежать практически не удастся. В дальнейшем ему нужно всегда соблюдать ПДД и не сталкиваться с аварийными ситуациями. Тогда можно надеяться на восстановление условий через несколько лет.

После ДТП ОСАГО не подорожает для пострадавших. Важно при этом своевременно предоставить соответствующие документы. Также может избежать изменения коэффициента владелец автомобиля, который не виноват в аварии. Для этого исключают из договора того, кто допустил нарушение. Единственный способ не увеличивать затраты на страховку — не провоцировать дорожно-транспортные происшествия.

Раньше можно было с легкостью оформить договор с новой страховой компанией без опасности увеличения размера оплаты. Конечно, это приводило к потере скопившихся скидок, но полис не превышал стандартной суммы. На сегодняшний день ведется общая база Российского союза автостраховщиков. Все соглашения оформляются на основе предоставляемых сведений.

Данные в нее поступают оперативно, после чего не могут изменяться. Не существует возможности быстро переоформить полис на более выгодных условиях, так как это может привести к неблагоприятным последствиям.

Совет! Не стоит предоставлять ложные данные, ведь можно столкнуться с отказом в оформлении полиса. При этом в базу вносятся пометки, что не лучшим образом отражается на дальнейших взаимодействиях с компаниями.

Если договор уже заключен по ложным сведениям, что выявляется в дальнейшем, данные действия расцениваются как мошенничество. Это служит причиной расторжения соглашения или оплатой ОСАГО по большей стоимости. В некоторых случаях это может приводить к передаче сведений в правоохранительные органы.

Мы выяснили, что на сколько после ДТП подорожает страховка зависит от индивидуальных данных водителя. Их можно уточнить, применяя специальную таблицу или обратившись к сотруднику своей компании. Предварительный расчет дает примерные параметры, а за точной стоимостью следует обращаться к базе РСА. Со временем цена ОСАГО снижается, но не сразу вернется к своему прежнему уровню.

Какой коэффициент страховки после ДТП

какой коэффициент аварийности после дтп

Первоначальный коэффициент, установленный при заключении договора со страховой компанией, влияет на окончательную стоимость полиса. Размер его определяется исходя из таких факторов как возраст клиента, состояние здоровья и опыт вождения автомобиля. Безаварийная езда позволяет оставлять множитель в первоначальном размере, но повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП может ввести в недоумение водителей и стать причиной жалоб клиентов в отношении страховой фирмы. Чтобы не допустить подобной ситуации, нужно знать, как меняется показатель после происшествия и желательно обговорить это с сотрудниками фирмы на момент оформления полиса.

В таблице ниже можно наглядно ознакомиться с ростом КБМ после ДТП.

Класс КБМ Коэффициент КБМ
Отсутствие ДТП 1 ДТП 2 ДТП 3 ДТП 4 и более ДТП
1 2,45 2 1 1 1 1
2 2,3 3 1 1 1 1
3 1,55 4 1 1 1 1
4 1,4 5 3 1 1 1
5 1 6 3 1 1 1
6 0,95 7 4 3 1 1
7 0,9 8 5 3 1 1
8 0,85 9 6 4 1 1
9 0,8 10 6 4 1 1
10 0,75 11 7 4 1 1
11 0,7 12 7 4 3 1
12 0,65 13 8 5 3 1
13 0,6 14 8 5 3 1
14 0,55 15 8 5 3 1
15 0,5 15 9 5 3 1

Как рассчитывается

как рассчитывается коэффициент аварийности после дтп

Тарифный план по ОСАГО устанавливает законодательство и страховые фирмы не могут менять ее по своему усмотрению. Однако, есть множество дополнительных моментов, которые делают цену на полис разной для каждого отдельного водителя. Индивидуальный расчёт делается по стандартной формуле, которая одинаковая для всех СК.

Выглядит формула следующим образом:

БС*КТ*КП*КВ*ПМ*КН*ПБМ*КВС = стоимость полиса ОСАГО.

Расшифровка:

БС – базовая ставка.

КТ – коэффициент территориальный.

КП – период действия полиса.

КВ – количество водителей.

ПМ – показатель мощности

ПБМ – показатель бонус-малус.

КВС – возраст и стаж.

Как меняется после ДТП

В течение периода действия полиса коэффициент страхования может измениться в большую или меньшую сторону. Если водитель в страховой период обошелся без дорожно-транспортных происшествий, вполне возможно, что при оформлении нового договора ему будет предложена скидка. Соответственно, если возник страховой случай, тариф повысится. На процент повышения множителя после дорожного происшествия влияет и стаж вождения.

Так, для шофера с большим стажем и с небольшим количеством ДТП будет уменьшена скидка при следующей покупке страховки, а для водителей, имеющих опыт вождения менее 3-х лет, последствия после ДТП могут сильно сказаться на размере коэффициента.

Так:

  • ­Если в течение срока страховки не было рисковых ситуаций, будет повышение класса на одну единицу, а на следующий полис будет применена 5% скидка.
  • ­Если был зафиксирован хоть один страховой случай, класс вождения упадет до единицы и стоимость полиса вырастет на 50-55%.
  • ­Если произошло более одного дорожно-транспортного происшествия, водитель автоматически переходит на класс М, а значение бонус-малуса вырастет до максимального значения. Соответственно, стоимость следующего полиса вырастет более чем в два раза, на 140%.

Сколько действует повышенный коэффициент ОСАГО после ДТП?

Внимание

На сроке действия повышающего коэффициента ОСАГО после ДТП отражается принцип заключения договора. Обычно страховка предоставляется на один год. Срок действия коэффициента будет идентичен этому периоду. Когда он завершится, произойдет изменение показателя. Он может повыситься или уменьшиться.

Норма соблюдается не всегда. Многое зависит от страховщика. Нередко организации используют неопытность владельцев. Желая и дальше заставить гражданина платить большую сумму, в документации намеренно не указывают срок действия КБМ. Известны ситуации, когда показатель завышали случайно.

Эксперты советуют самостоятельно вести учет. Для этого нужно выяснить, когда произошло оформление полиса, и сколько он будет действовать. Дополнительно необходима информация о дате заключения договора.

Срок действия повышающего коэффициента

Прочувствовав на своём кошельке последствия использования КБМ, водителям в первую очередь интересно знать, сколько по времени действует повышенный коэффициент ОСАГО после ДТП. Значение его пересматривается каждый год, вместе с оформлением полиса страхования.

Коэффициент не используется и не оказывает влияния на цену ОСАГО, если:

  • страхуется прицеп;
  • оформляется полис на автомобили, идущие транзитом;
  • срок действия страховки меньше одного года;
  • автострахование связано с автомобилем, который зарегистрирован в иностранной стране и стоит в нашем государстве на временном учёте.

Страховка ОСАГОЗнания о КБМ дают возможность автовладельцу контролировать расчёты цены ОСАГО после аварии, а если потребуется, то и отстаивать гражданские интересы. Чтобы изучить табличку расчёта коэффициента, нужно посетить лицензированный ресурс Российского союза автостраховщиков. В меню выбрать окно «Помощь страхователю» или слева, нажать «Порядок применения коэффициента бонус-малус», тут есть бесплатный доступ к табличке, разъяснения к ней, также возможно прочитать ответы на чаще всего задаваемые вопросы.

Водитель сам оказывает влияние на повышение или снижение коэффициента собственным поведением на дороге и соблюдением правил дорожного движения.

КП – Срок страхования

Чем меньше срок страхования, тем дешевле будет стоить полис

Срок страхования Значение
1 год 1
9 месяцев 0.95
8 месяцев 0.9
7 месяцев 0.8
6 месяцев 0.7
5 месяцев 0.65
4 месяца 0.6
3 месяца 0.5
2 месяца 0.4
от 16 дней до 30 дней 0.3
от 5 до 15 дней 0.2

KO – количество допущеных к управлению водителей

Условие Значение
Страховка без ограничения количесва водителей 1,87
Количество водителей ограничено 1

Не исключена ситуация, в которой необходимо включить в договор водителя с потенциально высокой аварийностью (например, неопытного родственника). В этом случае лучше оформить неограниченную страховку (при условии, что у собственника высокий класс). Тогда в формуле будет использован только КБМ владельца машины, следовательно, окончательная стоимость страховки уменьшится

КПр – управление транспортным средством с прицепом

Прицеп в зависимости от типа и назначения ТС Коэффициент КПр
Прицеп к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам 1,16
Прицеп к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,40
Прицеп к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски 1,25
Прицеп к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движетелей 1,24
Прицеп к другим типам (категориям) и назначению транспортных средств 1

Нарушения

Данный показатель учитывает наличие/отсутствие грубых нарушений со стороны автовладельца, а также лиц, включенных в договор. Есть два значения:

  • 1.0 – если нет нарушений;
  • 1.5 – при наличии хотя бы одного нарушения.

Важно! При определении размера данного критерия учитывается факт несоблюдения требований СК . Размер показателя будет одинаковым при наличии как одного нарушения, так и нескольких.

При выведении коэффициента нарушений учитывается:

  • преднамеренное представление страховщику ложной информации, регулирующей цену полиса (незаконное снижение);
  • совершение действий, повлекших за собой возникновение страхового случая;
  • причинение вреда по умыслу, что стало основанием для выставления регрессных требований.

К последнему относятся такие факторы, как:

  • нанесение вреда жизни и здоровью по умыслу;
  • нанесение вреда под воздействием алкогольных/наркотических веществ;
  • пребывание за рулем авто лица, не имевшего на это права;
  • покидание места аварии до приезда сотрудников ДПС;
  • наступление страхового случая при эксплуатации ТС в период, который не предусмотрен соглашением с СК.

Этот список может быть дополнен в зависимости от требований конкретной СК.

Заключение

Несмотря на государственное регулирование стоимости ОСАГО, каждый автовладелец может повлиять на цену своего договора. Для этого нужно знать, что:

  • расчет стоимости ведется по специальной формуле;
  • каждый год управления ТС без аварий дает скидку 5% на следующий договор;
  • на стоимость полиса влияет не только водительская история страхователя, но еще его возраст и стаж, а также тип транспорта (категория и мощность);
  • если ТС по своим техническим характеристикам не относится к специальным (эксплуатация которых возможна в конкретный сезон), придется оплачивать полный год страхования, даже если авто используется редко.

Важно помнить, что страховым компаниям выгодно повышать цену полиса. Поэтому знание водителем своих прав обязательно для заключения договора на оптимальных условиях.

Что такое КБМ

Коэффициент бонус-малус (КБМ) – показатель, который определяется исходя из наличия или отсутствия страховых случаев по полису ОСАГО. Этот коэффициент может изменить стоимость полиса, как в меньшую, так и большую стоимость.

Для определения показателя утверждена таблица. Для определения тарифа можно использовать:

  • специальную таблицу
  • сайт РСА
  • специализированные порталы, предлагающие бесплатно получить отчет

Как зависит стоимость ОСАГО от КБМ

Стоимость бланка автогражданской ответственности напрямую зависит от значения КБМ, которое применялось во время расчета. Чем ниже показатель – тем выгоднее полис для автолюбителя и наоборот. Поэтому собственники одинаковых авто оплачиваю разную стоимость. Для вашего удобства рассмотрим пример, как зависит цена от размера коэффициента.

Как зависит цена ОСАГО от КБМ:

Размер КБМ Цена ОСАГО
2,45 29 652,00
1,55 20 590,35
1 13 284,10
0,9 11 955,69
0,8 10 627,28
0,7 9 287,87
0,5 6 642,05

Расчет сделан при условии:

  • страхуется авто иностранного производства, мощность которого 130 л.с.
  • собственник проживает в Москве
  • договор приобретается на год
  • управляет 1 водитель, возраст 40 лет, стаж вождения 15 лет

Формула при условии КБМ = 1: 4 942 (базовый) * 2 (территория) * 1 (КБМ) * 1 (период) * 0,96 (возраст и стаж) * 1,4 (мощность) *1 (грубые нарушения) = 13 284,10 рублей.

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте РосгосстрахРассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс СтрахованиеРассчитать стоимость ОСАГО на сайте Тинькофф Страхование

Как можно избежать

Безусловно, никто не хочет переплачивать, даже если нарушил правила и был виновником аварии. В таком случае есть несколько хитростей, с помощью которых можно купить полис по начальной цене, без применения повышающего показателя.

Как избежать повышенного тарифа:

Неограниченный полис Достаточно оформить ОСАГО с условием, что к управлению допущено неограниченное количество водителей. Конечно, потребуется немного переплатить, но это выгодно, при наличии максимального повышающего показателя.
Спустя год (столько хранятся сведения в базе РСА) данные по аварийности водителя будут аннулированы, и он сможет купить страховку по ставке, как для новичка.
Смена в/у Показатель КБМ в базе фиксируется по:
  • личным данным водителя
  • серии и номеру прав

При смене данных повышенный КБМ не будет высвечиваться, и участник движения сможет оформить бланк обязательной защиты по начальному классу и начать новую историю.
Это актуально только при дистанционном оформлении. При оформлении бланка в офисе сотрудник компании может запросить сведения по ранее выпущенным в/у, поскольку их номер указывается на оборотной стороне.

Смена личных данных

Сроки возмещения ущерба

Федеральным законом был установлен срок, равный 20 дням. В течение указанного периода страховая компания обязана перечислить средства на банковские реквизиты пострадавшего или предоставить направление на станцию. Срок отсчитывается не с даты, когда пострадавший посетил офис финансовой организации, а когда был предъявлен последний документ.

Если страховщик не укладывается в срок, обязательно подготавливается письменное уведомление на имя клиента, в котором указывается причина. При отсутствии такого уведомления застрахованный водитель может обратиться в суд, если выплата не поступит. По решению суда будет произведено перечисление не только суммы для оплаты ремонта, но и штрафа, за нарушение сроков.

sravni.ru - страхование ОСАГО

Страховые коэффициенты при ДТП

Законодательными органами страны предусмотрен комплекс коэффициентов при ДТП. Они условно делятся на две группы:

  • штрафующие;
  • поощряющие.

К первой группе относятся коэффициенты, созданные для повышения ответственности среди неосторожных водителей, пренебрегающих правилами. Их задача – побудить человека к правильному вождению путем снятия с него дополнительных денежных средств.

Вторая группа включает коэффициенты, предназначенные водителям, которые, наоборот, соблюдают правила дорожного движения. За осторожную езду человек получает дополнительные бонусы.

Обе группы преследуют одну цель – снизить количество ДТП. Предусмотрено три основных повышающих коэффициента ОСАГО, используемых при возникновении аварий:

  • Кт – зависит от среднего показателя ДТП в населенном пункте, на территории которого проживает владелец транспортного средства (в большинстве случаев для жителей небольших городов он ниже, а значит и платить за страховой полис ОСАГО придется меньше);
  • Кн – определяется на основе соблюдения правил, предусмотренных страховым договором – если водитель их нарушил (в результате чего произошла авария, или было оставлено место происшествия), стоимость полиса увеличивается;
  • Квс – зависит от того, сколько лет автовладельцу, и какой он имеет опыт вождения (чем старше водитель, тем ниже для него будет цена за оформление страховки ОСАГО).
  • КБМ – зависит от количества ДТП совершенных водителем.
  • КН – коэффициент нарушений ПДД.
  • КМ – коэффициент мощности двигателя. Измеряется в лошадиных силах.

Также важное значение для оформления страхового полиса ОСАГО играет коэффициент Кбм. Он связан с показателем ДТП на трассах.

Повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП

Независимо от квалификации при получении страхового полиса водителю выдается класс третьего уровня. Ежегодно при продлении страховки он постепенно повышается на одно значение. Так, чтобы получить класс тринадцатого уровня автовладелец должен продлевать полис ОСАГО в течение десяти лет.

Но подобное развитие возможно лишь в том случае, если за указанный период человек ни разу не попал в ДТП. Осторожные водители получают от страховщика скидку в размере 5% за каждый год без инцидентов. Соответственно после десятилетнего периода водители, не попадавшие в аварию, получают скидку на страховку в размере 50%.

Но она будет сразу же уменьшена, если водитель хотя бы раз попадет в ДТП. Также автоматически понижается рейтинг автовладельца. В зависимости от количества страховых случаев уровень снижается от двух до семи значений. Чем чаще человек попадает в аварию, тем ниже показатель доверия к нему у страховщика.

Когда класс ОСАГО после ДТП падает ниже третьего уровня, водителю начинают начисляться штрафные проценты в виде завышенных тарифов. Ниже класса “М” уровень не понижается. Чтобы восстановить нормальный показатель, потребуется не менее четырех лет езды без происшествий.

Таблица повышающий коэффициента ОСАГО после ДТП

В 2013 году было принято постановление о создании единой базы союза автостраховщиков. Независимо от того, в каком страховой компании был получен полис, данные вносятся в открытый доступ. Благодаря этому водитель не может повлиять на свой класс и повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП, изменив страховую компанию.

Вычисление повышающего коэффициента ОСАГО после ДТП проводится при помощи специальной таблицы:

Кбм Класс на начало срока страхования Количество страховых случаев в течение года
0 1 2 3 4
2,45 м 0 м м м м
2,3 0 1 м м м м
1,55 1 2 м м м м
1,4 2 3 1 м м м
1 3 4 1 м м м
0,95 4 5 2 1 м м
0,9 5 6 3 1 м м
0,85 6 7 4 2 м м
0,8 7 8 4 2 м м
0,75 8 9 5 2 м м
0,7 9 10 5 2 1 м
0,65 10 11 6 3 1 м
0,6 11 12 6 3 1 м
0,55 12 13 6 3 1 м

Также узнать свой класс и Кбм можно при помощи онлайн-калькулятора, или сделав запрос в Единый реестр автостраховщиков. От человека потребуется указать свои данные, после чего ему будет показан результат.

Как можно избежать увеличения стоимости страховки

Избежать увеличения затрат на приобретение автостраховки можно только одним методом. Так, КБМ-коэффициент не применяется, если при переоформлении полиса в список водителей не включать того, по чьей вине произошла авария. В этом случае стоимость автострахования не повышается, но человек, который не вписан в «автогражданку», не сможет на протяжении года садиться за руль застрахованного автомобиля.

author

Автор: Эльвира Разумовская

Кандидат юридических наук. Адвокат. Юридический практический стаж – 7 лет. Специализации: Автоправо, налоговое право, займы и кредитования, возмещение ущерба.

ОСАГО коэффициент по лошадиным силам

Для выяснения затрат на ОСАГО коэффициент, определяемый по лошадиным силам авто, это и есть КМ. Мощность мотора узнают из отметок в ПТС или СТС. Если там он отсутствует, используют сведения из каталогов заводов-изготовителей авто.

Иногда объем двигателя обозначают не в лошадиных силах, а в киловатт-часах. Тогда необходимо перевести вторую меру в первую, исходя из того, что 1 кВт-ч = 1,35962 л. с. Тарифы ОСАГО вычисляются именно по лошадиным силам, их значения приведены в таблице раздела данной статьи о коэффициенте мощности.

Коэффициенты ОСАГО

Территория преимущественного использования ТС ОСАГО

О том, что такое территория преимущественного использования ТС для определения цены ОСАГО, сказано в Примечании к Приложению 2 Указания Банка РФ №5000-У:

Территория преимущественного использования ТС определяется … для физических лиц исходя из места жительства собственника ТС, указанного в паспорте ТС или свидетельстве о регистрации ТС либо в паспорте гражданина, для юридических лиц… — по месту нахождения юридического лица, … указанному в учредительном документе …

Если водитель прописан в маленьком городе или селе, отсутствующем в таблице КТ, показатель будет тот же, что для административного центра, к которому относится этот населенный пункт.

Коэффициент нарушений ОСАГО

Коэффициент нарушений использовать для подсчета цены ОСАГО следует в соответствии с Указанием Банка РФ №5000 от 2018 г.:

Коэффициент, применяемый при наличии действий (бездействии) владельцев транспортных средств, предусмотренных п. 3 ст. 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС».

КН равен 1,5. При отсутствии нарушений он не используется или равняется 1. В соответствии с Законом об ОСАГО, коэффициент ставят в формулу расчета для водителей:

сообщивших страховщику заведомо ложные сведения о запрошенных им обстоятельствах, влияющих на страховую премию …, что повлекло за собой ее уплату в меньшей сумме по сравнению с той суммой, которая была бы уплачена при сообщении владельцами транспортных средств достоверных сведений;

умышленно содействовавших наступлению страхового случая или увеличению связанных с ним убытков либо заведомо исказивших обстоятельства наступления страхового случая в целях увеличения страхового возмещения;

причинивших вред при обстоятельствах, явившихся основанием предъявления регрессного требования.

Пример расчета стоимости

Для легковых машин, принадлежащих частным лицам, при определении цены страховки используют формулу:

Т = ТБ * КТ * КБМ водителя * КВС * КО * КМ * КС * КН.

Имеются следующие исходные данные:

  • водитель прописан в Воронеже;
  • ему 28 лет;
  • стаж за рулем – 5 лет;
  • он ни разу не был виновником ДТП;
  • автомобиль легковой без прицепа;
  • полис ограниченный;
  • мощность двигателя машины – 140 л. с.;
  • договор подписывается на год;
  • машина будет использоваться в этом периоде 12 месяцев;
  • серьезных нарушений водитель не допускал.

Если базовый тариф для данного вида ТС в страховой компании 4800 р., полис обойдется автовладельцу в 9969,04 р. (4800x 1,5×0,95×1,04x1x1x1,4×1).

Почему в базе РСА высокий коэффициент, а нарушений не было

Если водитель при самостоятельном подсчете убедился, что его КБМ в базе РСА завышен, это может означать подачу ошибочных или заведомо неверных сведений его страховой компанией. Следует сначала обратиться в фирму с заявлением о пересчете показателя и суммы, внесенной за ОСАГО. Параллельно нужно написать в РСА, чтобы организация провела соответствующую проверку.

Если выяснится, что водитель покупал полисы в разных компаниях, и отсюда ошибки, они будут трактоваться в его пользу. То есть в базу внесут минимальный КБМ из всех, что зафиксированы у страховщиков.

Перерасчет стоимости

Перерасчета требует не только неверно определенный КБМ, но и стоимость страховки, причем за все годы, когда показатель был завышен. Сначала нужно обратиться к страховщику, написав заявление в свободной форме. Если в течение 10 дней нет ответа, или получен отказ, следует отправить жалобу в РСА и Банк РФ. Обязательно указывать во всех обращениях название страховой фирмы, серию и номер договора.

Лучшие страховые компании по ОСАГО

По итогам деятельности в сфере обязательного автострахования в 2018 г., наивысшая степень надежности у следующих компаний:

  • «Ингосстрах»,
  • «АльфаСтрахование»,
  • «МАКС»,
  • «ВСК»,
  • «Альянс»,
  • «Ренессанс-Страхование»,
  • «РЕСО-Гарантия».

Коэффициенты ОСАГО

На ступеньку ниже стоят и тоже востребованы:

  • «Цюрих»,
  • «Суругнефтегаз»,
  • «ЖАСО»,
  • «Гелиос»,
  • «Гута-Страхование», «Либерти страхование».

Все фирмы отличает не только финансовая стабильность, но и достаточно лояльное отношение к клиентам, если приходится возмещать убытки по ДТП. Правда, в большинстве из них высокие базовые ставки.

коэффициент безаварийности ОСАГО

Рекомендуем прочитать о том, как

коэффициент безаварийности ОСАГО

влияет на стоимость страховки. Из статьи вы узнаете о том, что означает коэффициент безаварийности, как влияет на стоимость страховки, как рассчитать КМБ.

А здесь подробнее о том, как работает единая методика расчета ущерба по ОСАГО.

Некоторые коэффициенты автострахования не зависят от водителя. Но он может снизить цену полиса, если будет ездить аккуратно, избегая возможности стать виновным в аварии. И даже дороговизна ОСАГО не должна приводить к игнорированию необходимости страховаться.

Полезное видео

Смотрите в этом видео о том, как выбрать страховую компанию:

Как пользоваться таблицей

Несмотря на то, что таблица в 2020 году изменилась, принцип расчета остался прежним.

Чтобы уточнить класс КБМ по ОСАГО на новый срок потребуется:

  1. Узнать размер скидки, который учитывался при покупке последней автогражданки.
  2. Выяснить сведения по водителю, а именно были аварии по его вине, или нет.
  3. В 1 столбце спуститься до строки, которая соответствует текущему значению.
  4. Если аварий не было, то выбрать 3 столбец. При их наличии выбрать столбец с 4 по 7. К примеру, при наличии 2 аварий выбирается 5 столбец. На пересечение двух показателей посмотреть новое значение.

К примеру, если водитель оформлял страховку последний раз впервые, без скидки и проездил год без аварий, то ему полается 6 класс аварийности. Этому показателю соответствует скидка 0,95%, а именно 5% от итоговой суммы.

При расчете показателя следует учитывать несколько правил:

  • Значение определяется персонально по каждому участнику движения.
  • При расчете цены страховки с несколькими водителями учитывается минимальный показатель. К примеру, если один новичок без скидки, а трое водителей имеют 50% бонус, то бланк будет рассчитан по 5 классу.
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...