ОСАГО и КАСКО – отличия, что лучше и что выбрать

Содержание
  1. Что собой представляют страховки КАСКО и ОСАГО?
  2. Нужна ли автогражданка при наличии КАСКО?
  3. Как оформляются страховые полисы?
  4. Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО в 2020 году
  5. Что дешевле: КАСКО или ОСАГО?
  6. Что лучше при ДТП: ОСАГО или Каско?
  7. Куда обращаться, если я виновник аварии?
  8. А если я потерпевший?
  9. Что такое ОСАГО
  10. Преимущества и недостатки
  11. Сравнение
  12. Что общего
  13. Отличия
  14. Какая страховка лучше
  15. Когда получение компенсации невозможно
  16. Что такое каско для чайников
  17. Сравнение ОСАГО и каско: что выбрать
  18. Выплаты по ОСАГО
  19. Видео: Страхование по КАСКО, ОСАГО и ДОСАГО. Чем отличается?
  20. Факторы, которые следует учитывать при выборе
  21. Чем отличаются?
  22. Можно ли отказаться?
  23. Что покрывают?
  24. Как работают при ДТП?
  25. Сравнение стоимости по таблице на примере машины среднего класса
  26. Чего НЕ нужно делать автовладельцу после ДТП
  27. Видео: сравнение КАСКО и ОСАГО
  28. Рейтинг страховых компаний
  29. Стоит ли оформлять КАСКО при наличии ОСАГО
  30. Что такое КАСКО
  31. Франшиза
  32. Заменяют ли полисы друг друга?
  33. В чем разница при банкротстве страховой?

Что собой представляют страховки КАСКО и ОСАГО?

Чтобы понять разницу между КАСКО и ОСАГО, необходимо отметить, что первое страхование является обязательным, а другое – добровольным. Стоит сказать простым языком, что такое КАСКО и ОСАГО:

  1. КАСКО. Простым языком – это добровольная страховка авто. Оформлять, не оформлять – выбирать должен собственник автомобиля. Государственные органы, кредитные учреждения и физические лица не могут заставить владельца авто получать полис КАСКО. Наличие такой страховки –гарантия получения выплаты, если авто будет повреждено, угнано, подвергнется конструктивной гибели.
  2. ОСАГО. Получение полиса ОСАГО – обязательное мероприятие, что регламентировано российским законодательством с 2003 года. При покупке страховки (по определенной стоимости, которая в каждом случае рассчитывается отдельно) автовладелец страхует свою ответственность. Другими словами, если по вине водителя произойдет ДТП, то ущерб пострадавшему будет возмещать страховая компания виновника. Страховщик не станет оплачивать своему клиенту-водителю ремонт его авто – вот в чем основная разница между ОСАГО и КАСКО.

Видео: Что такое КАСКО простым языком?

Нужна ли автогражданка при наличии КАСКО?

нужны ли каско и осаго одновременно

При покупке нового автомобиля многие автолюбители оформляют сразу и ОСАГО, и КАСКО, чтобы минимизировать финансовые потери в случае ДТП. Многим интересно – нужно ли оформлять ОСАГО, если предполагается покупка полиса КАСКО?

В действующем законодательстве четко прописано, что оформление ОСАГО – обязательный процесс. Соответствующий полис должен иметься у каждого собственника авто, неважно, если ли у него КАСКО, или нет. Отсутствие ОСАГО при наличии КАСКО грозит штрафом в любом случае.

Как оформляются страховые полисы?

документы для оформления каско и осаго

Говоря о том, чем отличается КАСКО и ОСАГО, важно заметить, что процесс их оформления примерно одинаков, в этом особой разницы нет. Пошаговая инструкция выглядит следующим образом:

  1. На первом этапе нужно выбрать подходящую страховую компанию, которая предлагает хорошую цену и условия (разница между двумя известными страховщиками бывает огромной, стоит изучать предложения нескольких фирм).
  2. Затем необходимо прийти в офис страховщика, написать там заявление на заключение договора (образец всегда выдается на месте).
  3. Сотруднику страховой компании надо предоставить: гражданский паспорт и его ксерокопию, свидетельство о регистрации автомобиля, паспорт транспортного средства.
  4. Предъявить водительское удостоверение (одно, несколько, если в полис вписывается несколько лиц).
  5. Предоставить сотруднику карту диагностики (надо пройти заранее – делается платно в специализированных фирмах).

На основе представленной документации и полученной информации менеджер рассчитает точную стоимость страхового договора, распечатает соглашение. Если клиента все устраивает, он подписывает соглашение и оплачивает услуги.

Внимание! Узнать, сколько стоит ОСАГО, можно с помощью онлайн-калькулятора. На ресурсе также сразу можно проверить, что дешевле – КАСКО или ОСАГО для конкретного автомобиля.

Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО в 2020 году

Многие водители задают один и тот же вопрос: «надо ли делать ОСАГО, если есть КАСКО?». По нынешнему законодательству, по состоянию на 2020 год, страхование ОСАГО является обязательным условием для любого транспортного средства и в случае его отсутствия на автовладельца накладывается штраф.

При наличии дополнительного страхового полиса вы также должны иметь и страховой полис правового типа. Другой вопрос: «стоит ли делать дополнительный полис, если имеется обязательная страховка?». Конечно, это исключительно индивидуальное дело каждого, но большинство автомобилистов советуют оформлять сразу два варианта страховки.

В случае если ваша машина будет застрахована и по добровольному полису, и по КАСКО, вы сможете получить средства на ремонт, не зависимо от того, виноваты вы в происшествии или нет. Это особенно важный момент при столкновении не с другим автомобилем, а с посторонним препятствием. В случае наличия одного только обязательного полиса ущерб покрыт не будет.

Подводя итог, можно смело заявить, что ОСАГО нужно в любом случае. А вот второй вариант, хоть и является не обязательным, также желательно иметь при себе. В таком случае при возникновении аварии будут покрыты расходы обеих сторон: виновника и пострадавшего.

Что дешевле: КАСКО или ОСАГО?

На вопрос: «что дороже: КАСКО или ОСАГО?», ответить можно однозначно – обязательное страхование несколько дешевле. Цена за страхование автомобиля, определяется исходя из нескольких условий:

  • Мощность и объем двигателя. В зависимости от того, какая максимальная мощность двигателя будет высчитываться и стоимость страховки ОСАГО. Например, чем ниже объем в кубических см, тем меньше владельцу придется заплатить за страховку, а чем больше объем, тем соответственно стоимость будет выше.
  • Опыт вождения владельца. Если опыт вождения водителя составляет менее 3-ех лет, то размер страховки где-то в 2 раза выше.
  • Класс автомобиля. Вообще, выделяют 13 классов машин, от самых бюджетных, до представительских. Если класс машины бюджетный (13 класс), цена будет значительно меньше, чем у владельца автомобиля 1 класса.
  • Область регистрации страховки. На территории РФ каждая область устанавливает свои расценки (коэффициенты).

По данным критериям определяется стоимость обоих полисов. Но, как не крути, стоимость КАСКО будет всегда значительно выше, так как данный вид страхования имеет более широкую область применения.

 

Что лучше при ДТП: ОСАГО или Каско?

Если опустить все тонкости и риски, то определённо Каско. Потому что в этом случае:

  • вам придётся собирать гораздо меньше документов именно для обращения по Каско,
  • при многих ДТП время ожидания необходимых бумаг по ОСАГО может составлять до года (если происшествие было с пострадавшими),
  • лимит выплаты гораздо выше по полисам добровольного страхования,
  • компании более лояльно относятся к клиентам и реже занижают выплаты.

Но не спешите писать заявление. Ведь действительная выгода зависит от многих факторов. Давайте выясним их все!

Куда обращаться, если я виновник аварии?

Если постановление вынесли только в отношении вас в случившемся ДТП, то вопрос о том, что выгоднее, Каско или ОСАГО, стоит остро только из-за незнания базовых принципов автострахования и прямо сейчас отпадёт сам собой.

Так как по ОСАГО страхуется ответственность водителя, а не имущество, то вы даже не имеет права обращаться по ОСАГО. По нему выплату получит потерпевший в этом страховом случае с вашей страховой компании. А ваш вариант – исключительно Каско, так как именно эта страховка не зависит от того, виновник вы в данном происшествии или потерпевший.

Выплата по ОСАГО, если виновник ДТП

А если я потерпевший?

И вот здесь уже включаются те самые факторы, которые влияют преимущественно на подорожание полиса. И давайте рассмотрим в этом контексте выбор, куда лучше обращаться после ДТП.

Что такое ОСАГО

Исходя из буквенной расшифровки понятия, ОСАГО означает Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Наличие слова «обязательное» говорит о том, что закон обязывает каждого автомобилиста иметь в наличии такой полис.

КАСКО или ОСАГО

Суть заключается в защите финансовых интересов застрахованного водителя перед:

  • потерпевшими, находившимися в транспортном средстве (относительно их здоровья);
  • владельцем автомобиля при его повреждении (при необходимости оплачивать расходы по восстановлению);
  • пешеходами, которые пострадали вследствие ДТП.

При этом водитель может не владеть авто на котором едет, но обязательно должен быть вписан в полис. Исключением является оформление полиса на конкретный автомобиль без ограничения управления водителями. В таком случае кто угодно может ехать за рулем – страховка будет действительна для каждого шофера.

Преимущества и недостатки

Главный минус в страховании – необходимость платить, но, как и любая услуга, защита интересов относительно своего или чужого автомобиля может пригодиться в трудной ситуации.

Стоимость авто

Если на автогражданку тратиться нужно, так как этого требует закон, то страхуют свой автомобиль чаще при покупке в кредит или если она дорогая. К минусам можно отнести дополнительные страховые продукты, которые нередко навязывают. В таком случае следует настаивать на страховании без них (если они не нужны).

Вид страхования Плюсы Минусы
ОСАГО Невиновная сторона получает возмещение убытков в короткий срок, так как виновник должен иметь страховку по закону. При просрочке начисляется пеня в его пользу. При владении дорогим автомобилем страхового покрытия может быть не достаточно для его восстановления.
При банкротстве страховщика выплаты произведет РСА. Полисы дорожают.
КАСКО Возмещение положено даже если страхователь стал виновником происшествия. При банкротстве есть возможность решить вопрос до раздела имущества компании и после обращения в суд, но это сложный процесс.
Есть право выбора рисков и многие из них действительно полезны. Услуга дорогая.

Плюсы для всех видов страхования автомобиля:

  1. Полисы не работают в том случае, если водитель находился за рулем в состоянии наркотического, алкогольного опьянения. Эта особенность стимулирует соблюдать ПДД и условия страхования.
  2. Водителям с хорошей репутацией предоставляются скидки, не занижаются выплаты при наступлении страхового случая.
  3. Не запрещено выбирать страховщика. Просмотрев рейтинги по выплатам, уровню доверия у покупателей, ознакомившись с отзывами, можно выбрать понравившуюся компанию. Если договор не нравится, никто не заставит его подписывать – всегда есть другие варианты.
  4. Услуги доступны для расчета и оформления онлайн.

Определяясь со вариантом страхования, следует понять, какая именно нужна защита и какие деньги могут быть выделены на оплату услуги. Бережливость никогда не помешает, как и бдительность при оформлении договора.

 

Сравнение

Два вида полиса имеют как общие характеристики, так и отличия. С ними стоит ознакомиться, прежде чем определять сумму, которая будет потрачена на страхование.

Что общего

КАСКО и ОСАГО объединяет следующее:

  • обе страховки относятся к ТС;
  • страховщик откажет в получении компенсации, если владелец полиса был под действием алкогольных/наркотических веществ.

На этом схожесть между ними заканчивается.

Отличия

Разница между КАСКО и ОСАГО заключается в следующем.

  1. ОСАГО – обязательный вид страхования. Водитель, управляющий авто без действующего полиса, нарушает закон. Что касается КАСКО, то получение этого документа носит добровольный характер и зависит исключительно от желания и платежеспособности автолюбителя.

Отдельно нужно отметить ситуации, касающиеся приобретения машин в кредит. В этом случае банки требуют оформления КАСКО, угрожая отказом в выдаче денежных средств. Подобное поведение незаконно (по закону страхование –добровольная услуга), однако чаще всего заемщики соглашаются на это условие.

фото 2

  1. Условия предоставления и обслуживания полиса ОСАГО регламентируются государством (Закон «Об обязательном страховании» от 25.04.2002 № 40-ФЗ). Параметры оказания услуг по КАСКО определяются страховой компанией.
  2. ОСАГО страхует ответственность владельца полиса перед потерпевшим в аварии, а КАСКО – только сам автомобиль. Получается, что в первом случае речь идет о защите прав, во втором – имущества.
  3. Цена ОСАГО устанавливается на государственном уровне, разница стоимости полиса в страховых компаниях может быть не более 20%. Затраты на КАСКО определяются в индивидуальном порядке. Расчет делается с учетом модели авто, его возраста и состояния. Если машина очень старая или запущена, в оформлении КАСКО могут отказать.
  4. Имея ОСАГО, можно получить компенсацию на восстановление автомобиля невиновного в аварии (в пределах максимальной суммы). По КАСКО выплата равняется рыночной стоимости машины владельца полиса. Сумма предоставляется независимо от того, виновен он в аварии или нет (в отдельных случаях могут покрываться расходы на эвакуацию транспорта с места ДТП и т. д., окончательные условия выплат зависят от конкретного договора).
  5. Максимальная сумма компенсации по ОСАГО установлена государством и составляет 500 тыс. рублей (при причинении вреда потерпевшему) или 400 тыс. рублей (если пострадало только авто). Если имеется несколько пострадавших, компенсация предоставляется каждому пропорционально тяжести полученных травм (ст. 7 № 40-ФЗ). Если ДТП оформляется по Европротоколу, максимальный размер выплат – 50 тыс. рублей. Для определения суммы компенсации используется Единая методика (она утверждена Центробанком).
    Порог выплат по КАСКО определяется условиями каждого конкретного договора страхования (машина может быть застрахована не только от повреждений в ДТП, но и от угона и/или уничтожения, например, от пожара).
  6. Чтобы оформить ОСАГО, необходимо иметь карту о пройденном техосмотре. Для получения полиса КАСКО придется предоставить сотрудникам страховой компании авто, чтобы они могли провести собственную диагностику.
  7. КАСКО от ОСАГО отличается наличием двух вариантов компенсационных выплат – с учетом изношенных деталей (при страховании подержанного авто) и без их учета (при оформлении новой машины). В случае с ОСАГО компенсация производится исключительно с учетом износа деталей на момент аварии.
  8. Время выплат по ОСАГО установлено законодательно – у страховой компании есть 20 дней на перечисление денежных средств с момента получения всех необходимых документов (ч. 21 ст. 12 №40-ФЗ). Перевод денег по КАСКО зависит от условий договора.
  9. Если СК обанкротится или потеряет лицензию, права автовладельца с ОСАГО будут защищены Российским союзом автостраховщиков. В случае с КАСКО придется обращаться в суд.

фото 3

Сравнительная таблица

Параметр страхования Вид страхования
ОСАГО КАСКО
Объект Гражданская ответственность ТС
Тип Обязательный Добровольный
Получатель выплат Пострадавший в аварии Владелец застрахованного авто, независимо от того, виновен он происшествии или нет
Регулирование Законодательное Правилами страховой компании (соответствующими законам РФ)
Стоимость 3-19 тыс. руб. 30-200 тыс. руб.
Максимальный размер выплат 400 тыс. руб. (если повреждено ТС);

500 тыс. руб. (если причинен вред здоровью)

Рыночная стоимость машины на момент оформления страховки
Возраст ТС Без ограничений До 7-10 лет
Чем грозит отсутствие Невозможность постановки авто на учет, штраф, возмещение ущерба при ДТП из собственных средств Ремонт или покупка нового авто из собственных средств
Возмещение в случае прекращения деятельности страховой компании РСА или суд Суд
Время выплат До 20 дней Согласно параметрам договора
Условия получения Наличие диагностической карты Осмотр ТС сотрудниками страховой компании

Какая страховка лучше

Что выбрать, ОСАГО или КАСКО, каждый автовладелец решает самостоятельно, исходя из своих интересов и финансовых возможностей. В расчет принимаются:

  • условия обслуживания;
  • стоимость;
  • состояние страхуемого авто.

КАСКО дороже, но его наличие позволяет не беспокоится не только о возможности ДТП, но и о риске угона или уничтожения машины. Стоимость полиса складывается из:

  • правил страховой компании;
  • количества рисков, включенных в договор;
  • марки, модели и возраста авто;
  • водительского стажа страхователя;
  • дополнительного пакета услуг (например, вызов комиссара на место ДТП, эвакуация машины).

ОСАГО дешевле, но если владелец полиса окажется виновником происшествия, свою машину он будет восстанавливать за свой счет. Стоимость обязательной страховки складывается из:

  • типа собственника – физическое или юридическое лицо (в последнем случае цена выше);
  • стажа и возраста водителя (чем меньше времени прошло с даты получения водительских прав,тем дороже полис);
  • региона оформления;
  • типа ТС (новое или подержанное, отечественное или иностранное).

Когда получение компенсации невозможно

Отказ в выплате зависит от вида имеющегося полиса. В случае с ОСАГО основания следующие:

  • сокрытие с места аварии;
  • истечение срока действия полиса;
  • пребывание под действием алкогольных/наркотических веществ;
  • управление авто лицом, не указанным в договоре;
  • причинение вреда умышленно;
  • непредставление ТС для экспертизы;
  • оформление ДТП по Европротоколу без уведомления страховой компании.

Это основания, установленные законодательно, их список окончательный и не зависит от конкретных обстоятельств аварии.

Причины, по которым может быть отказано в компенсации по КАСКО:

  • злостное несоблюдение ПДД;
  • пребывание под действием алкогольных/наркотических веществ;
  • управление лицом, не имеющим на это права;
  • умышленное нанесение вреда.

Это основания, по которым отказ в выплате по страховке неизбежен. Но данный список неокончательный. Он может быть дополнен конкретными условиями, включенными в договор страхования.

 

Согласно российскому законодательству страхование личного автотранспорта обязательно. Водителям предлагается два вида полисов, но важно помнить, что оформление КАСКО не освобождает от необходимости получения ОСАГО.

фото 5

Два полиса объединяет только то, что оба относятся к автотранспорту и возможен отказ в компенсации в случае алкогольного опьянения. А отличий много. Документы различаются по:

  • стоимости;
  • объекту страхования;
  • количеству рисков;
  • основаниям для отказа;
  • условиям получения;
  • возрасту ТС;
  • регулированию;
  • гарантиям в случае ликвидации страховой компании.

КАСКО предлагает более широкий спектр услуг, но его наличие не освобождает от обязанности иметь ОСАГО. Самый лучший вариант – оформить оба полиса, чтобы максимально защитить себя и свой автотранспорт.

Что такое каско для чайников

Каско – страхование транспорта от различных видов чрезвычайных ситуаций.

В полис могут быть включены перечень пунктов о защите от страхового случая и защите некоторых частей автомобиля (по договоренности). Не обязательный вид страхования. Покрывает риски, связанные с угоном автомобиля, ДТП, потерей авто или его уничтожения в результате стихийных бедствий или иных ЧС.

Чем особенно каско:

  1. Этот тип страховки добровольный, за исключением ситуации, когда транспортное средство покупается в кредит. Именно поэтому, для того чтобы купить машину в кредит, придется обязательно потратиться на каско.
  2. Страховые предлагают рассрочки на платежи по каско, есть специальный линейки бонусов для клиентов и скидки.
  3. Выплаты производятся только по «железу», на причинение вреда здоровью не распространяются.
  4. Страховой договор полностью перечисляет все вероятности, при которых выплаты возможны или не возможны.

При специальном нанесении вреда автомобилю владельцем или создании постановочного ДТП страховка не выплачивается.

Также на страховку не стоит надеяться, если во время чрезвычайной ситуации, водитель был не трезв.

Полис действует зонально, если авария произошла вне зоны, о страховке можно забыть.

Каско и ОСАГО: cравнение, особенности и различия страховок

Сравнение ОСАГО и каско: что выбрать

Так как на выбор ОСАГО никто повлиять не может (обязателен на федеральном уровне), но для виновника ДТП эта страховка бессмысленна и восстановить автомобиль не поможет, лучше будет добавить и каско. Особенно это предпочтительно для новых, дорогих автомобилей.

Предлагаем ко вниманию сравнительную таблицу, в которой просто и в доступной форме показаны все плюсы и минусы обоих страховок.

ПАРАМЕТРЫ: ОСАГО каско
Что страхуем? Гражданская ответственность, страховка обязательна Транспортное средство
Кому оплата? Пострадавшим Владельцу страховки
Максимальная выплата 400-500 тыс. рублей Стоимость авто на момент страхования
Авто характеристики: любое До 10 лет
Не получаете выплаты при:
  • виновник скрылся;
  • у виновника нет полиса;
  • у водителя нет прав или доверенности;
  • умышленная авария;
  • не проведена собственная экспертиза.
  • злостное нарушение правил движения;
  • алкогольное или наркотическое опьянение;
  • авария по злому умыслу.
Если ликвидирована СК Обратиться в РСА или с заявлением в суд Только заявление в суд
Стоимость страховки примерно: 3000-19000 30000-2000000

У обоих страховых полисов есть как достоинства, так и недостатки. Выбрать лучше исходя из собственных умозаключений, финансового состояния, ценности машины и уровня вождения.

Подробнее о страховке 2017-18 года, о тонкостях страховых случаев и способе добиться справедливости в этом видео

Выплаты по ОСАГО

Получение выплат при наступлении страхового случая по обязательному страхованию своей автогражданской ответственности имеет ряд особенностей. Все случаи индивидуальны, во всех рассматривается соблюдение водителем условий договора. Чтобы все было «как надо» при ДТП следует выполнить:

  1. После вызова сотрудников ГИБДД, позвонить страховщику, сообщить о случившемся
  2. Записать данные другого участника, его автомобиля, данные его страховки и название страховщика, данные свидетелей
  3. Максимально подробно зафиксировать на камеру автомобили с их повреждениями, местность вокруг них
  4. При оценке ущерба до 25 000 руб. заполнить Европротокол. Сотрудников ГИБДД вызывать не обязательно, но об этом сообщить страховщику, так как некоторые могут не производить выплаты, если полиция не приезжала
  5. Получить справки в Госавтоинспекции по ДТП
  6. В течение 15 дней с момента Происшествия обратиться к страховщику, предоставив все документы по аварии и написав заявление на выплату
  7. Предоставить авто для экспертизы (до нее делать с машиной ничего нельзя)
  8. Ждать результата по запросу от страховщика

Зная свои права, следует ждать результата рассмотрения заявки страховой компанией, а в случае неправомерного отказа, отстаивать свои права. Для этого оформляется жалоба, а в зависимости от результата по ней, выполняется обращение в другие контролирующие деятельность страховщиков организации, в том числе в суд.

Видео: Страхование по КАСКО, ОСАГО и ДОСАГО. Чем отличается?

Факторы, которые следует учитывать при выборе

Прежде чем подавать документы на оформление договора со страховой компанией, автомобилисту рекомендуется оценить необходимость получения полной материальной защиты. Делается это исходя из следующих факторов:

  • Опыт вождения. Если водитель имеет обширный стаж, то вероятность его попадания в дорожно-транспортное происшествие резко снижается. Ну а это, в свою очередь, снижает потребность в необходимости двойной страховки;
  • Плотность трафика. По статистике, жители провинции реже попадают в аварии, поэтому оформление двух полисов для них менее приоритетно, нежели проживающим в больших городах;
  • Стоимость автомобиля. Если гражданин владеет недорогим ТС, то смысла получать на него комплексную страховку нет. А вот для премиальных авто такая защита не будет лишней. Ведь ремонт машин люксового класса обычно исчисляется в десятках, а то и сотнях тысяч рублей. Отдавать такие суммы из собственного кармана вряд ли кто-то захочет;
  • Количество лиц, допущенных до управления транспортным средством. Чем больше людей эксплуатируют одно ТС, тем выше вероятность получения им материального вреда (в том числе и вне ДТП). Поэтому для коллективного авто лучше оформлять комплексный договор.

Помните, что мы рассматриваем вопрос о том, как лучше оформить ДТП: по ОСАГО или КАСКО. Ведь выбрать между представленными протоколами что-либо одно водитель не может. А необходимость в получении двух полисов одновременно во многих ситуациях ставится под сомнение.

Чем отличаются?

В чем разница между КАСКО и ОСАГО? Принципиальное отличие КАСКО от ОСАГО в форме страхования.

Полис ОСАГО обязателен для всех водителей, и его отсутствие считается нарушением закона.

Различие с КАСКО в том, что оно имеет добровольный характер. Оформить его можно для дополнительной защиты, но при отсутствии этого полиса автовладельцу ничего не угрожает.

Можно ли отказаться?

Автовладелец не имеет права отказаться от ОСАГО. Вождение автомобиля без полиса чревато штрафом.

КАСКО – это добровольный вид страхования. Водитель может не оформлять его, если не хочет. Исключение – требование об оформлении полиса кредитной организации, выдающей ссуду на покупку автомобиля.

Что покрывают?

Многие ошибочно полагают, что и ОСАГО, и КАСКО страхуют автомобиль, но это неверно.

ОСАГО страхует ответственность водителя перед иными участниками дорожного движения.

КАСКО страхует машину, собственность автовладельца. ОСАГО покрывает:

  • повреждения машины;
  • жизнь и здоровье, как водителя, так и пассажиров и пешеходов.

КАСКО покрывает лишь транспортное средство, без жизни и здоровья участков дорожного движения. В полисе может указываться дополнительное оборудование, подлежащее страхованию, например, камера заднего вида или стереосистема.

Как работают при ДТП?

При наступлении страхового случая по ОСАГО выплаты могут быть произведены наличными, безналичным переводом или путем оплаты ремонта автомобиля. Средства могут быть выданы лишь после оценки ущерба в результате аварии и составления акта об этом.

Если виновник ДТП – владелец полиса, пострадавшим нужно обратиться в страховую компании, которая оценит ущерб и возместит расходы на ремонт машины и лечение. Автовладелец в этом случае ничего не получает, но он не должен будет ничего компенсировать пострадавшим собственными средствами.

Однако если страховщик выплатил потерпевшим максимально установленную сумму в 400 000 рублей, но этого недостаточно, то владелец полиса должен доплачивать недостающую часть. Если виновников ДТП несколько, величина компенсации для каждого из них определяется судом.

Выплаты по КАСКО будут произведены даже в том случае, если владелец полиса является виновником аварии, или если он повредил машину при других обстоятельствах. В том числе полис страхует от угона, стихийных бедствий и так далее.

Не полагается компенсация, если причинение вреда авто было умышленным, водитель управлял машиной в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения, или если страховой случай наступил не в зоне действия страховки.

При наступлении страхового случая по КАСКО водитель должен вызвать представителей ГИБДД и уведомить страховщика.

Ущерб фиксируется, проводится оценка повреждений.

Если все условия соблюдены, владелец полиса получает денежную компенсацию или ремонт автомобиля за счет страховой компании.

Сравнение стоимости по таблице на примере машины среднего класса

Что же дороже? Стоимость полисов будет зависеть от марки автомобиля и страховой компании.

Можно сделать приблизительные расчеты на основе водителя 35 лет со стажем вождения 15 лет для автомобилей средней ценовой категории 2016 года. Цены в рублях представлены в таблице.

Модель автомобиля Примерная цена ОСАГО Примерная цена КАСКО
Audi A5 2016 10 982 53 740
BMW 3-Series 2016 9 610 46 125
Chevrolet Aveo 2016 8 237 16 329
Ford Focus 2016 7 550 21 524

Как можно видеть, цена КАСКО значительно выше. Это связано с тем, что данный полис покрывает больше рисков и дает возможность получить выплаты, даже если ДТП случилось по вине водителя.

Чего НЕ нужно делать автовладельцу после ДТП

Что не надо делать при ДТП

При наличии у автовладельца сразу двух страховых полисов (КАСКО и ОСАГО) может возникнуть желание после ДТП получить компенсацию ущерба по обоим страховкам. Однако последствия этого могут быть не совсем приятными:

  1. Первым моментом, который направлен на предотвращение двойных выплат, будет подписка об отсутствии полиса КАСКО при оформлении договора ОСАГО. Если в последствии выявится не правдивая информация, то страховая компания может отказать в компенсации ущерба.
  2. В том случае, если выплата уже произошла, страховая организация будет добиваться возврата денежных средств через суд.

Тем не менее, наличие двух страховок у одного автовладельца становится защитой от непредвиденных случаев и попадания в долговую яму при крупных ДТП с участием дорогих автомобилей. Нужно только выбрать надежную страховую компанию и воспользоваться помощью опытных страховщиков.

Видео: сравнение КАСКО и ОСАГО

Скидки на ОСАГО до 50% > РАССЧИТАТЬ СКИДКУ

Рейтинг страховых компаний

Существует рейтинг страховщиков, формируемый Центральным Банком РФ, рейтинговым агентством Эксперт РА, а также независимыми оценочными организациями. Позиция конкретной страховой компании будет зависеть от того, на основе какого фактора формируется рейтинг.

Так, если во внимание берется один из главных критериев – совокупные страховые выплаты, произведенные за год, то ТОП-10 по ОСАГО будет выглядеть следующим образом:

Место в рейтинге Наименование страховой компании
1 Росгосстрах
2 РЕСО
3 Ингосстрах
4 ВСК
5 Альфастрахование
6 Согласие
7 СОГАЗ
8 МАКС
9 АСКО
10 Ренессанс

В отличие от автогражданки, по тому же показателю по КАСКО разница ситуаций достаточно заметна:

Место в рейтинге Наименование СК
1 Ингосстрах
2 РЕСО-Гарантия
3 Росгосстрах
4 Согласие
5 Альфастрахование
6 ВСК
7 Ренессанс
8 СОГАЗ
9 ЭРГО
10 Энергогарант

Также показательной является доля отказов – то есть отношение числа страховых случаев, по которым было принято отрицательное решение о выплате, к общему числу страховых случаев. В рейтинг по данному критерию по ОСАГО попало множество не столь известных и крупных страховщиков:

Место в рейтинге Наименование СК
1 Проминстрах
2 Стерх
3 Гелиос
4 Абсолют
5 ЭРГО
6 БИН Страхование
7 Верна
8 Спасские ворота
9 Объединенная страховая компания
10 ВТБ Страхование

Отличие страховок еще и в том, что ситуация по этому же критерию, но по КАСКО, выглядит совершенно иначе:

Место в рейтинге Наименование СК
1 УралСиб
2 Альянс
3 Плато
4 Страховой дом Единство
5 Региональный Страховой Центр
6 СК Кардиф
7 Евроинс
8 Сервисрезерв
9 Престиж-Полис
10 Центральное страховое общество

Эксперт РА не формирует рейтинг финансовой надежности отдельно по КАСКО, отдельно по ОСАГО. Однако получить общее представление можно – чем выше рейтинг страховщика по национальной шкале, тем меньше вероятность столкнуться с банкротством, судебными спорами, нарушениями законодательства и иными подобными проблемами:

Название страховой компании Рейтинг надежности по данным Эксперт РА
1 Сбербанк страхование ruAAA
2 СОГАЗ ruAAA
3 ВТБ Страхование ruAAA
4 Ингосстрах ruAAA
5 Альфастрахование ruAA+
6 ЭРГО ruAA+
7 АИГ ruAA+
8 РЕСО ruAA+
9 Либерти ruAA+
10 Альянс ruAA

Чтобы сделать выбор в пользу КАСКО или ОСАГО стоит детально проанализировать возникшую ситуацию. Все зависит от конкретного страхового случая. Для начала необходимо оценить размер ущерба, подробно изучить договоры страхования, уточнить все нюансы компенсационных выплат. Только от этих моментов будет зависеть выгодность сделки.

Стоит ли оформлять КАСКО при наличии ОСАГО

У полиса ОСАГО есть один существенный недостаток. Водитель совершенно не может рассчитывать на получение компенсации в случае своей виновности в произошедшем дорожно-транспортном происшествии. А если вы пострадали и получили серьёзный ущерб, то он всё равно не сможет превысить установленный государством лимит.

Иногда бывает и так, что страховщик предъявляет претензии виновнику ДТП. В итоге компания старается переложить полную ответственность на него, лишь бы из своего бюджета не платить. Это довольно распространённая практика, которая точно не идёт на пользу автомобилистам.

Чтобы не сталкиваться с дополнительным проблемами и неприятностями, имея возможность получить компенсацию в полной мере, автовладельцы решают оформить дополнительно КАСКО. Это действительно порой очень полезное решение. Особенно при наличии у человека дорогого нового автомобиля.

Что такое КАСКО

КАСКО – страхование добровольное, автомобилисты выбирают его для защиты собственных имущественных интересов. Страховая компания возместит ущерб, который будет причинен вашему автомобилю. Риски могут быть разными, автовладелец сам выбирает степень защиты от неприятных ситуаций.

Для чего нужно ОСАГО.По КАСКО автомобиль страхуют от:

  • угона,
  • поджога,
  • повреждения в аварии,
  • иных повреждений,
  • хищения,
  • защиту машины от стихийных бедствий и прочего.

Еще в чем отличается КАСКО от ОСАГО, это в том, что КАСКО — гибкий инструмент. Исходя из требований клиента, страховая компания подберет индивидуальные условия:

  • вы выбираете частичное КАСКО — предполагает страховку машины по тем рискам, которые вы выбрали сами;
  • полная защита — включает в себя все риски, от хищения до пожара, от падающих сосульках, от падения веток и деревьев.

Франшиза

Удешевить КАСКО можно, специально для этого вводится франшиза. Она означает компенсацию страховки превышающей суммы франшизы.

Пример. Вы купили полис КАСКО, размер франшизы установлен в размере 9000 рублей. Это означает, что вы самостоятельно делаете ремонт, если восстановление повреждений обойдется дешевле указанной суммы. Если причиненный ущерб составит более 9000 рублей, то страховая компенсирует вам издержки или делает ремонт авто.

Заменяют ли полисы друг друга?

Поскольку это совершенно разные виды страховой защиты, то о замене не может быть речи:

  • При отсутствии ОСАГО вам выпишут штраф 800 рублей;
  • Если вы оформили КАСКО, то полис ОСАГО все равно нужен — он первичен.

В чем разница при банкротстве страховой?

  • Если вы оформили ОСАГО, то при банкротстве или отзыве лицензии нужно обращаться в Российский союз автостраховщиков.
  • КАСКО приобретайте в проверенной организации, имеющей положительную репутацию. При банкротстве фирмы придется обращаться в суд с иском.

 

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...