Практические рекомендации, как восстановить КБМ после замены прав

Как восстановить скидку после замены прав?

Как только страхователь получил новое водительское удостоверение (либо, например, паспорт), он обязан незамедлительно обратиться в свою страховую компанию – страховщик внесет новые реквизиты в страховой полис и в АИС ОСАГО.

В период действия договора обязательного страхования страхователь незамедлительно обязан сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования. При получении таких сведений, страховщик вносит изменения в АИС ОСАГО не позднее пяти рабочих дней с даты внесения изменений в страховой полис (п. 8, 9 ст. 15 ФЗ «Об ОСАГО»).

В случае одновременного действия сразу нескольких страховок, внести изменения необходимо в каждую из них. Сделать это можно при личном обращении к страховщику в любой из его действующих офисов. Кроме того, можно направить заявление в электронной форме, если официальный сайт страховой компании содержит соответствующий функционал. Например, Росгосстрах предусматривает возможность внесения изменений через личный кабинет на сайте только в отношении электронного полиса.

Что делать, если обнулилась скидка бонус-малус в 2020 году?

Для обращения в СК помимо заявления могут потребоваться:

  • копия нового ВУ – это обязательно, так как именно внесение его серии и номера позволит не слететь скидке;
  • копия паспорта;
  • действующий полис ОСАГО либо договор с СК.

Изменения вносятся страховщиком бесплатно, любые требования денег неправомерны.

Если этого вовремя не сделать, придется восстанавливать КБМ уже после оформления нового страхового полиса. В любом случае, первичное обращение направляется также своему страховщику. Для этого необходимо составить заявление о несогласии с примененным значением КБМ и его пересмотре по форме, предложенной самим страховщиком. В зависимости от компании формы таких заявлений могут отличаться. Вот бланк заявления для СК Согласие, а здесь можно найти формы заявлений для подачи в САО Страховой дом ВСК для примера. Зайдите на сайт своего страховщика и найдите форму заявления либо обратитесь в ближайший офис компании.

Обратите внимание: ГИБДД не вправе штрафовать вас, если в вашем страховом полисе указаны реквизиты старых прав. Это не является административным правонарушением, штрафа либо иной формы ответственности за это не предусмотрено. Указание в полисе старых прав не аннулирует страховку, старое ОСАГО продолжает действовать и после получения нового в/у.

Как правило, заявки на восстановление КБМ после замены водительского удостоверения рассматриваются страховщиками в течение 2 месяцев, после чего заявителю в письменном (или электронном) виде направляется мотивированный ответ: мол, “да, все исправили, применяется КБМ столько-то” или “нет, есть проблема, применению подлежат иные значения”.

Учтите, что формулировки могут отличаться – креативности и фантазии страховщиков предела нет. По закону они обязаны внести изменения в базу РСА, но мы-то знаем, как СК чтят закон…

Обращение в Центробанк и РСА

Восстановление бонус-малуса после замены водительского удостоверения

ЦБ является регулятором рынка страхования и одновременно надзорным органом в этой области. А потому он уполномочен рассматривать обращения и жалобы на страховщиков, если те нарушают права страхователей и не соблюдают требования законодательства, в том числе и обязанность по восстановлению КБМ после смены прав.

Подать жалобу можно в письменно форме по почте, направив письмо по адресу ул. Неглинная, 12, Москва, 107016 либо в электронной форме онлайн через интернет-приемную ЦБ.

Обращаем внимание, что Центробанк – лишь регулятор и не уполномочен вносить изменения в АИС ОСАГО. Однако он обладает всеми инструментами, чтобы заставить страховщика сделать это принудительно.

Похожим влиянием обладает и РСА – в нее также можно направить жалобу на страховщика. Однако, как и ЦБ, союз не вправе самостоятельно вносить изменения в АИС ОСАГО. Внесение или изменение данных в базе возможно только со стороны страховщика, который продал водителю страховой полис. Здесь также можно найти информацию РСА о порядке исправления примененных значений КБМ.

Почему КБМ сбрасывается

Все сведения о страхователях автогражданской ответственности находятся в единой базе РСА. Информация о коэффициенте «Бонус-малус» размещена там же и привязана к данным водительского удостоверения.

Обязанность обновления данных лежит на сотрудниках страховых компаний. Если они внесут информацию о новых правах, но не укажут предыдущий размер КБМ, то в следующем году водитель будет покупать ОСАГО без скидки.

Агенты могут просто забыть перенести данные о размере коэффициента. В отдельных случаях менеджеры специально не делают этого, надеясь, что при оформлении ОСАГО в следующем году водитель не обратит внимание на то, что скидка пропала. Проверьте свой КБМ прямо сейчас.

Что делать если заменил права и пропал КБМ по ОСАГО

Сперва надо выяснить, почему при замене водительского удостоверения теряется КБМ. Обнаружив ошибку со стороны Российского Союза Автостраховщиков его без труда можно восстановить.

КБМ можно самостоятельно проверить по базе РСА и принять решение, как вернуть его после замены ВУ. Чтобы это сделать переходим на официальный сайт: http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm и совершаем проверку:

Проверка КБМ по базе РСА
Вам понадобятся водительские права и действующий полис ОСАГО. Потребуется ввести ФИО и дату рождения, серию и номер прав по которым сбился КБМ после замены, далее нажимаем кнопку “проверить” и смотрим результат:

результат проверки
Здесь КБМ равен 0,6. Значит, что при расчете стоимости ОСАГО её базовая цена будет умножаться на 0,6. Если по новым правам КБМ равен 1 после замены, произведите запрос еще раз, но используя при этом номер старого водительского удостоверения (его сведения указаны на обратной стороне). Если коэффициент меньше единицы необходимо его вернуть для нового ВУ. Чтобы это сделать есть несколько способов.

Заключение

Такими нехитрыми способами можно восстановить КБМ после замены прав. Чтобы избавиться от этих сложностей, лучше своевременно внести изменения в полис ОСАГО. Надеемся, что информация была для вас полезной и вы сможете вернуть полагающуюся скидку по ОСАГО легко и непринужденно.

Отметим, если страховка с завышенным коэффициентом КБМ уже приобретена, вы сможете вернуть излишне уплаченную страховую премию. Вам понадобится распечатанный ответ инстанции в которую вы обращались, с перерасчетом, действующий полис, водительские права и банковский счет для возврата средств. Придя с документами к страховщику вам дадут бланк заявления на возврат. После подачи заявления и вышеозначенных документов вам переведут деньги на указанный счет. Это не займет более 2 недель.

Необходимые документы

Независимо от инстанции, в которую направляется обращение о восстановлении КБМ, к нему следует приложить следующие документы:

  • удостоверение личности водителя,
  • копии старого и нового водительского удостоверения,
  • предыдущий и действующий полис ОСАГО,
  • справку из ГИБДД об отсутствии ДТП.

Почему при смене водительского удостоверения теряется скидка по ОСАГО?

Любые изменения данных повлекут за собой поправки в подписанное соглашение. В документах фигурируют все данные о страхователе, в том числе и сведения о водительском удостоверении. Замена аннулирует указанный документ. Соответственно, после оформления нового водительского удостоверения изменяется, а точнее, утрачивается и накопленный коэффициент.

Практические рекомендации, как восстановить КБМ после замены прав

Например,

в базе данных страховщика указаны сведения о водителе

. Если необходимо получить информацию, в соответствующие поля вносятся сведения, в том числе и об удостоверении. То есть если документ был заменен, сведений о новых правах попросту не будет и система выдаст отрицательный результат.

Такая ситуация возникает независимо от причин замены удостоверения – истечение срока действия, смена фамилии или утрата документа.

Причины изменения

При утере, краже и смене водительского удостоверения автовладельцу выдается новый документ. Причина смены может быть любая.

При оформлении полиса клиент страховой компании предоставляет ее сотрудникам новое водительское удостоверение с измененными серией и номером.

Когда оператор страховой компании вносит изменённые данные нового документа, получается так, что те данные, которые были до смены водительского удостоверения, не перенеслись в базу страховых компаний.

В таком случае, оператор заводит водителя с нуля и ему предоставляется коэффициент 1.

Некоторые автовладельцы пользуются отсутствием информации о КБМ при смене прав. При дорожно-транспортном происшествии, виновником которого становится клиент страховой компании, коэффициент при оформлении полиса ОСАГО повышается, причем в довольно внушительные размеры.

Виновнику ДТП легче и дешевле сменить водительское удостоверение, оплатить небольшую государственную пошлину и купить полис с коэффициентом 1.

Как восстановить КБМ при смене водительского удостоверения

Сохранить КБМ можно, написав соответствующее заявление в страховую компанию. В заявлении водитель должен пояснить, что произошла смена водительского удостоверения. Также, следует указать дату замены.

В конце заявления следует оформить прошение о сохранении ранее присвоенного КБМ. На новых водительских правах указаны серия и номер старого документа. Данная запись расположена сзади удостоверения.

Куда обращаться

Для восстановления существующей скидки, водителю следует обратиться непосредственно в саму страховую компанию, где оформлялся полис ОСАГО.

Причем сделать это необходимо как можно раньше. В страховой компании водитель напишет соответствующее заявление. Особенно это касается тех случаев, когда смена документа происходит в период действия полиса.

Оператор компании должен вписать новые данные водительского удостоверения в страховой полис и внести их в базу страховой организации. У некоторых страховых компаний есть возможность подачи заявления на восстановление бонуса посредством интернета через официальный сайт.

Второй способ восстановления скидки полиса автострахования будет заключаться в подаче заявления через официальный сайт Российского союза автостраховщиков (РСА). Для этого водитель должен иметь доступ к интернету.

Зайдя на сайт и найдя нужный раздел, владелец транспортного средства сможет закачать готовый бланк заявления.

Когда документ будет полностью заполнен, его следует отправить на электронную почту, указанную на сайте РСА. После отправки начнется рассмотрение поданного заявления от водителя.

На сайте РСА действует номер горячей линии — 8 800 2002275, позвонив на который, можно получить помощь специалиста по пользованию сайтом и по возобновлению скидки.

Ниже приведен образец заполнения заявления в РСА. Что же касается страховых компаний, то в каждой из них действует свой утвержденный вариант заявления.

Водитель также может составить его в произвольной форме.

Как уже говорилось выше, заявление на сохранение скидки можно направить посредством интернета или посетить отделение страховой компании.

Еще одним способом может быть отправка заявления по почте. Но письмо нужно отправить с уведомлением о получении.

Период рассмотрения заявления по закону не должен превышать 30 дней. За это время страховая компания или другая ответственная организация проверяет все данные и предоставленные документы.

В случае положительного ответа на отправленное заявление, КБМ обязаны восстановить.

Помимо этого страховая компания обязана вернуть страхователю переплату по полису, если таковая была осуществлена. Однако, для этого следует написать отдельное обращение в страховую компанию.

На практике бывают случаи, когда страховые компании отказывают своим клиентам в сохранении скидки. Тогда водителю следует обратиться в суд.

Пакет документов

Для восстановления КБМ необходимо собрать определенный пакет документов. К их числу относятся следующие:

  • страховой полис. Если есть старые полисы, то их также можно приложить к документам, возможно, они послужат еще одним доказательством смены водительского удостоверения;
  • справки, которые подтвердят отсутствие убытков при страховании, при их наличии;
  • ксерокопия водительского удостоверения;
  • ксерокопия паспорта водителя;
  • при наличии полиса, в котором указано право управление транспортным средством другими водителями, нужно приложить копии их паспортов.

Заявление пишется собственноручно водителем, обратившимся за восстановлением бонуса в произвольном виде.

Однако, в нем в обязательном порядке указываются данные заявителя (ФИО полностью, дата и место рождения, фактический адрес и контакты).Также следует указать реквизиты водительских прав.

В шапке заявления указывается инстанция, куда впоследствии отправится данная жалоба. Посередине документа, после шапки пишется слово «заявление».

В заключительной части стоит описать прилагаемый пакет документов и удостоверить личной подписью и датой написания.

В заявлении, обычно, упоминается сама ситуация, что к ней привело и почему это случилось. Присутствие доказательств будет являться огромным преимуществом в рассмотрении жалобы.

Возврат переплаты, после подтверждения восстановления КБМ, осуществляется на банковский счет клиента. Но для этого пишется отдельное заявление в страховую компанию.

Расчет со страхователем по возмещению переплаты должен осуществиться не позднее 14 дней с момента передачи заявления.

Порядок восстановления

Первым, чем должен заняться водитель при восстановлении КБМ, выяснить причину пропажи бонуса.

Если причина известна, а в данном случае — это смена водительского удостоверения, то нужно узнать коэффициент, который был до смены водительских прав и, который насчитывается на данный момент.

Далее, сделав копии необходимых документов (паспорт, водительское удостоверение), стоит заняться оформлением жалобы- заявления для восстановления пропавшего бонуса.

Независимо от того, куда и каким способом будет направляться заявление, следует указывать только корректные данные. При обращении в офис компании, заявление регистрируется секретарем.

Если этого не было сделать, то водитель должен потребовать внесения соответствующей записи в журнал.

При ответе в пользу застрахованного лица ему возвращается присвоенное. Но на этом водитель не должен останавливаться: нужно также написать заявление о перерасчете и возвращении ему лишней уплаты за полис, если таковая производилась.

Срок рассмотрения первого заявления не должен превышать 30 дней, а возврат переплаты- 14 дней.

В случае отрицательного ответа от страховой компании при подаче заявления на возврат скидки, водителю следует пересмотреть все предоставленные им доказательства.

Если же, по мнению водителя, правда остается на его стороне, ему нужно обратиться в суд. с исковым заявлением, где ответчиком будет выступать страховая компания.

После всех проделанных действий и получения положительного ответа на заявление о восстановлении КБМ, данные по коэффициенту должны измениться в единой базе РСА. Изменения вносятся сотрудниками страховой компании.

Почему КБМ может быть рассчитан неправильно?

Одна из причин неправильного расчета КБМ – забывчивость или незнание правил самого страхователя. На нем лежит обязанность при смене водительского удостоверения известить об этом страховую компанию. Сведения об этом имеются в договоре о страховании. Речь в этом случае идет не о потере документа, и выдаче нового с теми же сведениями, а о замене в связи с изменившимися персональными данными, в частности фамилии. Если замена водительских прав происходит после их потери, приведения в негодный вид или хищения, то в новые права вносятся прежние персональные данные, но меняется серия и номер удостоверения.

В этом случае также необходимо внести новые сведения в базу РСА для исключения потери приобретенных данных для применения КБМ. Другой причиной может быть невнимательность работника страховой компании, который получил сведения от страхователя, но не сообщил об этом в РСА. Для исключения ошибки КБМ можно проверить самостоятельно. Сделать это можно двумя способами: вычислить по таблице или сделать запрос на официальном сайте РСА.

Обращение в страховую компанию

В обязанности страховых компаний входит рассмотрение обращений страхователей в связи с возникшими проблемами. При игнорировании этих обращений к ним могут быть применены штрафные санкции. Обращаться можно в нынешнюю компанию или в ту, где предполагается купить новый полис. На сайтах компаний имеются формы, заполнение которых происходит в онлайн-режиме. Возможна загрузка документов в электронном виде. Отправить сообщение также возможно по электронной почте, обычным письменным уведомлением или при личном посещении офиса.

Обращение в РСА

Как восстановить скидку по ОСАГО после замены прав

У страхователя не имеется полномочий самостоятельно вносить изменения в базу РСА. Но обращение туда с изложением обстоятельств является мерой воздействия на страховщика, отказывающегося выполнять свои обязательства. На сайте РСА имеется информация по этому поводу, а также образцы заявлений. На рассмотрение жалобы потребуется некоторое время для изучения обстоятельств дела. При положительном решении коэффициент КБМ будет изменен. При покупке нового полиса страховщик учтет новое значение коэффициента.

Порядок оформления обращения

Документы для того, чтобы исправить обнаруженную ошибку:

  1. Ксерокопия паспорта страхователя
  2. Ксерокопия водительского удостоверения
  3. Ксерокопии паспортов и водительских прав всех водителей, допущенных к управлению машиной
  4. Страховой полис ОСАГО
  5. Предыдущий страховой полис
  6. Справки о безубыточности страхования

При обращении в страховую компанию указывается, что расчет был сделан неверно и указывается самостоятельно рассчитанный КБМ. Правильный коэффициент КБМ можно определить по таблице классов, предоставленной Банком России. Для этого достаточно знать КБМ на начало действия полиса и число страховых случаев, произошедших по вине страхователя за время прошедшего периода.

Как проверить уровень бонус-малус по данным нового ВУ

Решая, как перенести КБМ на новые права, необходимо помнить, что одной из обязанностей страхователя является своевременное извещение страховщика о любых изменениях сведений, указанных в договоре. То есть, если автовладелец поменял права в течение действия очередного полиса, он обязан письменно уведомить свою страховую компанию. Информация будет внесена в раздел «Особые пометки» и при продлении договора не произойдет утраты КБМ. То же самое необходимо сделать и если смена прав совпала по времени с завершением действия страховки до того, как будет оформлено продление.

Формула КБМ

Рассчитать размер причитающегося бонуса-малуса можно самостоятельно по специальной таблице. В ее левом столбце указывается класс водителя, а в остальных число страховых случаев за последний год. Начинающему автомобилисту, впервые заключающему договор ОСАГО, будет назначен 3 класс и значение КБМ равное 1. Максимальная скидка, которую может получить страхователь — это 50%.

Проверить, внесены ли измененные данные в базу, и был ли учтен уже накопленный бонус после смены прав, удобнее всего на официальном сайте РСА. Получить такую информацию о себе может любой водитель. Ресурс является бесплатным и не имеет ограничение на число обращений.

Сначала придется подтвердить свое согласие на ввод персональных данных и их последующую обработку. Для этого нужно проставить отметку в соответствующем окошке и нажать кнопку «Ок».

Персональные данные, введенные вами в форме поиска, будут использованы исключительно для работы сервиса определения КБМ, не будут передаваться куда-либо ещё и будут уничтожены сразу после окончания сеанса.

В открывшуюся электронную форму необходимо вписать следующую информацию о себе:

  • имя, фамилию и отчество автовладельца или другого водителя;
  • точную дату рождения;
  • данные паспорта;
  • серию и номер прав.

Поиск информации занимает не более 20 секунд. В ответе будет представлено не только текущее значение КБМ для данного лица, но и номер того полиса, на основании которого он был рассчитан. Если величина бонуса совпала с рассчитанной самостоятельно, то данные из нового удостоверения были внесены правильно. Если же цифры разнятся, то необходимо найти ошибку и восстановить уже накопленный КБМ.

Как вернуть скидку по ОСАГО после замены прав

восстановить Кбм при обращении в офис

Самый простой способ как вернуть коэффициент – обратиться напрямую к автостраховщику. Сотрудники страховой компании занимаются тем, что передают полученные о страхователе сведения в базу данных РСА. Необходимо написать заявление, в котором указать причину обращения и просьбу о возвращении старой скидки.

После рассмотрения заявления, сотрудник страховщика должен отправить в базу данных РСА новую информацию. После удовлетворения просьбы оформить новый полис ОСАГО можно с прежней скидкой.

Важно! Некоторые добросовестные страховые компании предлагают онлайн-сервисы на своих официальных сайтах по возвращению скидки КБМ, т. к. она часто утрачивается при смене прав.

Подробнее, как уменьшить КБМ по ОСАГО, можно узнать здесь.

Документы и заявления

необходимые документы и заявление при восстановлении КБМ

При обращении в страховую фирму с просьбой о бесплатном возвращении скидки КБМ необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление (заполняется в свободной форме);
  • ПТС;
  • водительские права;
  • старый полис автострахования;
  • справки, подтверждающие безубыточное вождение и правильность начисления коэффициента.

Обращение в Центробанк и РСА

как проверить кбм через базу РСА

Если подача заявления в страховую компанию не возымелa нужного эффекта, то можно обратиться в вышестоящие инстанции, которыми являются Центробанк и РСА.

  • Центробанк. Если в течение 30 суток страховая компания не ответила на отосланное заявление, то соответствующий запрос необходимо подать в Центробанк России. Государственные учреждение принимает к рассмотрению жалобы от страхователей, если срок действия предыдущего полиса ОСАГО закончено не более 1 года назад. Вопрос о предоставлении дальнейшей скидки будет рассматриваться Центробанком в отношении всех страховых соглашений, которые ранее были заключены страхователем с конкретной страховой фирмой. В этом случае также могут быть найдены нарушения с начислением коэффициента.
  • РСА (Российский союз автостраховщиков). Если страховщик и Центробанк не помогли, то перед тем, как восстановить КБМ через суд, рекомендуется обратиться в РСА. Центробанк РФ курирует работу базы данных АИС, но не имеет полномочий по внесению в нее изменений. Поэтому стоит обратиться в РСА для решения любых вопросов, связанных с обнуленным коэффициентом КБМ. На официальном сайте Союза предусмотрено наличие специальной страны, где размещена соответствующая форма и представлена информация по вопросу.

Образец заявления в РСА можно скачать здесь.

Вывод

После восстановления КБМ необходимо точно установить, с какого именно дня коэффициент был потерян и не применялся при оформлении полисов ОСАГО. Для этого необходимо найти бланки предыдущих страховок и уточнить, какой коэффициент там прописан (он обязательно указывается на бланке). Если всё в порядке, то оформляется новый полис, если нет, то необходимо составить жалобы в РСА и Центробанк с требованием вернуть денежные средства, которые были уплачены в рамках повышенного коэффициента КБМ.

Восстановление КБМ возможно с помощью простого обращения в страховую компанию. Поэтому предельно понятно, что делать при его утрате в случае замены прав – просто написать заявление страховщику. Большинство автостраховщиков быстро рассмотрят обращение и вернут коэффициент, которым можно воспользоваться для оформления новой страховки. Если страховая компания никак не реагирует на обращение или же отказывает в восстановлении, то следует отправить жалобы в РСА и Центробанк.

Видео по теме статьи

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...