Судебная практика по страхованию ОСАГО

Содержание
  1. Судебное урегулирование на практике
  2. Определение годных остатков
  3. Пример из практики
  4. Взыскание УТС
  5. Пример из практики
  6. Подделка документа
  7. Пример из практики
  8. Регресс
  9. Пример из практики
  10. Неустойка
  11. Пример из практики
  12. Взыскание страхового возмещения
  13. Пример из практики
  14. Моральный вред
  15. Повреждение авто в ДТП при отсутствии полиса
  16. Пример из практики
  17. Компенсация утраченного заработка
  18. Пример из практики.
  19. Но только, если речь не о европротоколе!
  20. Образец претензии виновнику
  21. Видео: Юрист Live. ОСАГО: обзор судебной практики Президиума ВС РФ
  22. Что делать, если проиграли суд?
  23. Регресс
  24. Годные остатки
  25. Уступка требования
  26. Утраченный заработок
  27. Моральный вред
  28. Размер возмещения убытков по регрессу
  29. Судебная практика при регрессе по ОСАГО
  30. Видео по теме статьи
  31. Взыскание ущерба с виновника ДТП без ОСАГО
  32. Независимая экспертиза материального ущерба
  33. Компенсация вреда здоровью
  34. Подготовка перед иском
  35. Возмещение вреда здоровью при ДТП
  36. Оценка ущерба при ДТП
  37. Взыскание ущерба с виновника ДТП без ОСАГО
  38. Если виновник ДТП не собственник машины
  39. Возмещение материального ущерба при ДТП
  40. Процедура и порядок взыскания
  41. Если виновник на служебном транспорте
  42. Какие страховые полисы не учитывают износ автомобиля
  43. Как проконтролировать СК?
  44. Что такое расчет износа по ОСАГО
  45. Формула расчета износа для выплаты по ОСАГО
  46. Максимальная величина износа
  47. Как проконтролировать страховую

Судебное урегулирование на практике

В 2020 году к числу наиболее распространенных вопросов, разбираемых в суде, относят следующие претензии:

Судебное разбирательство

  1. Безосновательная задержка выплаты компенсации (иногда причины для откладывания являются весомыми, например, необходимо дождаться завершения процесса определения виновного лица).
  2. Выплата недостаточной для ремонта суммы.
  3. Неправомерный отказ в выполнении обязательств по договору.
  4. Игнорирование результатов независимой экспертизы, которая выявила несоответствие в расчетах.
  5. Выполненный сервисом страховщика ремонт оказался низкого качества.
  6. Применение различных вычетов из суммы возмещения в обход положений действующего законодательства.

Детальное изучение разбираемых в суде вопросов позволит истцу скорректировать свою линию поведения, доработать заявление или пополнить прилагаемую документацию. С помощью изучения существующей практики можно заранее предположить возможные исходы разбирательства и оценить последствия.

В процессе изучения судебных случаев, можно посмотреть на практике, как решаются претензии по интересующему вопросу. Так как с 2014 года деятельность СК и применение ОСАГО корректировалось, нужно учитывать данный факт, обращать внимание на даты судебных разбирательств и применение действовавших на тот момент правил.

Например, при задержке выплаты более 20-дневного срока появляется право требовать выплаты 1% неустойки и штрафа за задержку. Характер компенсации и ее размер определяются с учетом обстоятельств конкретного дела:

  1. Чтобы иметь право на штрафное взыскание, должно пройти не менее 21 дня после того, как СК получит обращение от страхователя документы о появлении оснований для страхового возмещения.
  2. При определении размера пеней основываются из суммы денежного требования по компенсации расходов на ремонт.
  3. Подача иска не служит поводом для освобождения истца от ответственности за ненадлежащие действия, которые будут выявлены в процессе разбирательства.
  4. Изменить размер пеней СК вправе, если представит доказательства выявленного несоответствия между суммой взыскания по страховому возмещению и выявленными повреждениями.

Решение суда

При обращении в суд необходимо учитывать, что претензии страховой компании также будут рассматриваться в ходе разбирательства, что гарантирует всестороннее изучение спора судьей.

Определение годных остатков

При определении окончательной суммы выплаты имеет значение выявление годных остатков. К ним причисляют детали и узлы автомобиля, снятые и замененные на новые в процессе ремонта, отлетевшие в момент столкновения, которые в дальнейшем еще могут быть использованы.

С позиции суда годные остатки являются собственностью автовладельца, который самостоятельно определяет их дальнейшую судьбу. Он способен:

  • продать в качестве металлолома;
  • оставить страховщику после замены на новые;
  • сдать в мастерскую авторемонта.

Статья 12 ФЗ №40 разрешает вычитать стоимость подобных деталей или остатков не подлежащей восстановлению машины из размера денежного возмещения, а также ограничивает самостоятельное оставление этих деталей страховщиком в своей собственности. Согласно п. 5 ст. 10 ФЗ №4015-I, последний вариант возможен только если страхователь изъявит желание отказаться от своих прав на остатки в пользу СК.

О том, как решаются в суде вопросы по определению дальнейшего хозяина годных остатков и участия сумм стоимости остатков при определении окончательной выплаты, можно узнать из следующего примера.

Пример из практики

Пострадавшее в аварии авто подлежало утилизации и было снято с учета, годные остатки не были использованы. С точки зрения истца, произошла потеря имущества и возникли связанные с этим убытки. В процесс разбирательства было установлено, что истец не воспользовался своим правом оставить имущество страховщику, что было подтверждено отсутствием документально подтвержденных свидетельств об отказе. В связи с тем, что СК обязаны возмещать убытки, которые понес автовладелец в результате аварии, судебным постановлением было определено, чтобы СК произвела выплату, без учета стоимости годных остатков. Согласно ст. 15 ГК РФ, при определении реального ущерба учитывают ту часть имущества, которой продолжает пользоваться истец. Повторный суд исходил из того, что автовладелец должен был сообщить о своем намерении оставить авто в пользу компании, и предыдущее решение было отменено.

Взыскание УТС

Столкновение автомобилей влечет за собой порчу не только отдельных узлов транспортного средства, но и общее понижение рыночной стоимости автомобиля вследствие утраты товарной стоимости. Правомерные взыскания УТС распространяются на случаи серьезных повреждений и нанесения значимого имущественного ущерба автовладельцу.

При определении УТС исходят из размера взыскания, которое может быть реализовано в случае существенного ущерба. Компании часто при определении этой суммы ссылаются на мнение эксперта-оценщика, использующего цены на детали, доступные к продаже онлайн. Для суда подобная практика зачастую является неправомерной, что влечет назначение новой независимой экспертизы.

Осмотр технического состояния авто

Износ в 40%, определенный оценщиком в отношении нового автомобиля, изготовленного не более 5 лет назад, дает право потерпевшему взыскивать компенсацию неустойки. В связи со сложностью расчетов корректного возмещения по УТС, эксперты избегают данной процедуры, невзирая на ее обязательность по ОСАГО. В результате СК, основываясь на данных независимой оценки, стремятся не допускать данных выплат.

Спорная ситуация может быть разрешена через суд, когда истец получает не только доплату по УТС, но и возмещение по причине ненадлежащего исполнения страховщиком обязанностей. Разбирательства по поводу компенсации по УТС не имеют однозначного ответа в суде, ввиду возможного расценивания ситуации как упущенной выгоды.

Пример из практики

Следующий случай описывает судебную процедуру с успешным взысканием в пользу истца. В 2017 году суд г. Чебоксары вынес постановление, определившее, согласно ГК, УТС в качестве реального ущерба. Это позволило взыскивать необходимую сумму в рамках ОСАГО с обязательством ответчика оплатить сопутствующие издержки по иску.

Постановлением Пленума ВС №2 (п. 29) УТС был причислен к реальному ущербу, который должен быть выплачен страхователю. Более того, данная выплата должна обязательно быть назначена, вне зависимости от способа реализации возмещения (то есть как при восстановительном ремонте в автосервисе, так и при денежной компенсации). Подобные разъяснения избавили от опасности двоякой трактовки.

Тем не менее, для получения выплаты истец должен доказать правомочность своих требований. Например, когда автомобилист попытался взыскать выплату УТС вследствие полученных разрушений при ДТП дорогостоящего нового ТС. В процессе разбирательства было установлено, что утрата товарной стоимости произошла незадолго до аварии. Суд, основываясь на положениях закона «Об ОСАГО» и мнении независимого эксперта, претензии истца оставил без удовлетворения.

Подделка документа

Ввиду востребованности услуги, ОСАГО сейчас занимаются многие страховщики. Далеко не всегда организация, предлагающая полис, имеет соответствующую лицензию и оказывает услуги на законных основаниях. Обращаясь к таким компаниям, автомобилист неизбежно столкнется в проблемой получения возмещения по полису, что вынуждает искать правды в суде.

О том, что страховка фальшивая, часто узнают уже после получения повреждений машины в ДТП, когда страхователь требует возмещения и не получает его. В подобных ситуациях не избежать судебного разбирательства, исход которого во многом зависит от особенностей конкретного случая. Если полис действительно изготовлен на бланке лицом, представлявшем СК, решение суда будет в пользу водителя. Помимо выплаты компенсации, истец взыскивает неустойку и возмещение морального вреда.

Когда установить факт причастности СК к выдаче конкретного полиса не удается, а номер выданного бланка не принадлежит страховщику, обязать выплатить средства не получится. А денежные расходы на восстановление транспорта полностью лягут на плечи владельца машины. Страхователь перед оплатой услуги обязан проверить компанию, с которой заключается соглашение, и узнать, действительно ли номера бланков принадлежат ей.

Пример из практики

Случаи рассмотрения в суде характеризуются неоднозначностью возможных решений. Многое зависит от обстоятельств получения полиса и возможности проверки достоверности бланка, а также действий компании. Например, обратившись в СК за выплатой, автомобилист получил отказ по причине подделки полиса. Истец пожаловался на действия компании в суде, указав, что договор ОСАГО заключался в режиме онлайн, т. е. фактически, использовав непроверенный интернет-ресурс, водитель купил е-ОСАГО. На основании того, что бланк не приобретался в СК, последняя не несет финансовой ответственности перед страхователем.

Есть и случаи, когда держатель полиса выигрывает суд. Например, при рассмотрении иска, связанного с отказом в компенсации по причине неправильного оттиска печати, суд удовлетворил претензию истца, так как были получены исчерпывающие доказательства факта заключения договора в офисе компании. Помимо денежной компенсации ОСАГО также выплачивается компенсация морального ущерба.

Регресс

Наличие договорных отношений между СК и гражданином подразумевает наличие обязанностей и прав обеих сторон. В силу закона компания обязана возместить ущерб собственнику транспорта, а в случае невозможности взыскания со страховщика виновной стороны или при наличии оснований для регресса, финансовые претензии направляют в адрес виновника.

Фемида

В следующих ситуациях СК имеет законные основания для направления претензий своему клиенту:

  • установлен умышленный характер полученных травм и утраты здоровья;
  • в момент аварии водитель управлял ТС под воздействием алкоголя;
  • сокрытие с места ДТП;
  • гражданин управлял транспортом без водительских прав;
  • лицо, находящееся за рулем, не указано в списке водителей, допущенных к управлению по ограниченной страховке;
  • повреждения были получены в период, когда действие полиса истекло или еще не наступило;
  • пропуск пятидневного срока обращения в СК с сообщением о полученных повреждениях;
  • отказ виновной стороны давать доступ к своей машине для проверки обстоятельств аварии, а также начало ремонтных работ до обращения в компанию;
  • карта диагностики, на основании которой был выдан полис ОСАГО, истекла.

В случае создания спорной ситуации в связи с вышеперечисленными вариантами, дело надлежит рассматривать в суде.

Пример из практики

Наглядная ситуация, когда страховщик подает в суд на своего клиента, требуя возместить убытки, понесенные в результате компенсации ущерба пострадавшему в ДТП лицу. В процессе судебного заседания выясняется, что в момент столкновения машиной управляло постороннее лицо, не получившее допуск к вождению в полисе. Ссылаясь на нормы закона, суд вынес решение обязать нарушителя выплатить причитающиеся суммы компании в порядке регрессного требования.

Неустойка

Вопрос о взыскании неустойки появляется в ситуации ненадлежащего исполнения или невыполнении обязательств по договору. Неустойку взыскивают, если СК затягивает сроки перечисления компенсации, ведь по закону на эту процедуру отводится 20-дневный срок после оповещения о ДТП.

Перед тем, как подавать иск, проводят процедуру досудебного урегулирования. Подготовленная претензия адресуется на имя руководства компании. Если страховщик игнорирует требования клиента, составляют иск, в который включают все обстоятельства, перечисленные в досудебной претензии, добавив описание попытки решить вопрос с руководителем СК мирным путем. Успешное завершение судебного процесса подтверждается соответствующей практикой.

Пример из практики

При первичном обращении гражданин подал иск с требованием возместить ущерб автомобиля и уплатить неустойку. Суть исковых требований заключалась в задержке сроков выплат, установленных согласно действующему порядку ОСАГО. В иске также была отражена информация о результатах досудебного урегулирования. Так как компания не дала официальный ответ в течение 15 дней, суд принял решение обязать полностью выплатить возмещение и назначить неустойку за пятидневный период, исходя из цены автомобиля. Повторная подача жалобы позволила увеличить выплату по неустойке, исходя из общей суммы выплаты возмещения.

Взыскание страхового возмещения

Одним из частых поводов для обращения в суд служит неправомерный отказ в покрытии без объяснений причины. Разбирательство в судебной инстанции позволит получить внятные обоснования позиции страховщика и добиться законных выплат. Кроме того, оспариванию подлежит и размер выплаты.

При подозрении на занижение стоимости работ, потребуется проведение экспертизы независимыми оценщиками.

Пример из практики

Страхователь обратился в суд с требованием обязать страховщика выплатить полную стоимость ремонта автомобиля, основываясь на заключении независимого эксперта о расходах на восстановление в сумме 153 тысячи рублей. СК выплатила 105 тысяч рублей, игнорируя калькуляцию независимых оценщиков. В ходе судебного разбирательства была проведена еще одна экспертиза, установившая правильность расчетов истца. Судья удовлетворил требования автомобилиста в полном объеме.

Моральный вред

Намереваясь получить компенсацию нанесенного морального ущерба, следует помнить о положениях закона, не предусматривающего в рамках обязательного страхования ОСАГО взыскивать по данной статье. При подаче в суд искового заявления с требованием взыскать данную компенсацию, нужно быть готовым к отказу в принятии к рассмотрению.

Сидит на бордюре

Исключение составляют случаи, если взыскание направлено не на СК, а самого виновника аварии. В таком случае, дело рассматривается вне применения положений об автогражданской ответственности. Судебная практика о взыскании морального вреда именно по закону ОСАГО отсутствует.

Повреждение авто в ДТП при отсутствии полиса

По действующим нормам, при отсутствии полиса у пострадавшего, компенсация ущерба происходит по страховке виновной стороны, исходя из установленных правил расчета. Столкнувшись с отказом возместить расходы на восстановление пострадавшего в аварии авто, шансы на благополучный исход рассмотрения дела в суде велики.

Пример из практики

На основании отсутствия в момент аварии полиса, страховщик отказал в выплате невиновному автомобилисту. При разбирательстве в суде было установлено, что было нарушено право на получение компенсации по ОСАГО. В отношении лица, допустившего эксплуатацию авто без полиса, вынесено постановление о штрафном взыскании.

Компенсация утраченного заработка

В случае нанесения вреда здоровью при ДТП, пострадавший водитель вправе потребовать выплатить компенсацию по причине утраты трудоспособности и необходимости лечения. Подобные взыскания удовлетворяют на основании решения суда.

Пример из практики.

Был подан иск с требованием взыскать со страховщика выплату в связи с временной нетрудоспособностью. Так как период восстановления здоровья продлился 27 дней, в течение которых гражданин мог бы получить 29 967 руб. Рассмотрев обращение и прилагаемую документацию, суд вынес решение взыскать со страховщика сумму.

Взыскание по суду

Случаи взыскания в связи с утратой трудоспособности в ДТП многочисленны, и вероятность удовлетворения иска при условии грамотной подготовки и представления исчерпывающей доказательной базы, очень высока.

Но только, если речь не о европротоколе!

А вот в случае с европротоколом, подписываясь в качестве потерпевшего, вы даёте согласие на выплату вам суммы от страховой без каких-либо прав после этого.

Объясним, в чём здесь дело. Казалось, какая разница в контексте взыскания износа с виновника, по европротоколу оформлена авария или же с сотрудниками ГИБДД?! Возмещение и в том, и в этом случае производится по одной методике, а никаких разногласий с Конституцией и ГК здесь нет.

Но в дело вмешивается другой нормативно-правовой акт. Речь идёт о ППВС №2 от 25.01.2015. В пункте 39 этого постановления констатируется ряд важных фактов:

  • оформление европротокола – это упрощённая форма получения возмещения по ОСАГО,
  • как следствие, сам факт упрощённости означает прекращение любых прав требования как к страховой компании, так и к виновнику по вопросу износа, после произведения выплаты потерпевшему.

При этом, идёт ссылка на статью 408 ГК, что по сути приравнивает европротокол к своего рода расписке, которую виновник выдаёт потерпевшему, а потерпевший на её основе получает выплату, и после того, как будет произведено возмещение, исполнение признаётся надлежащим и завершённым.

Поэтому, если ДТП было оформлено с помощью европротокола, а страховая выплатила с учётом износа недостаточно, то взыскать разницу без учёта износа ни с виновника аварии, ни со страховой в 2020 году уже нельзя.

Образец претензии виновнику

Ниже приводим бланки-образцы 2 претензий по указанным выше инструкциям возмещения амортизации с виновника ДТП: по акту расчёта страховой и по независимой экспертизе.

  • Скачать образец претензии о взыскании с виновника ДТП по ОСАГО износа по акту страховщика.
  • Скачать образец претензии о взыскании с виновника ДТП по ОСАГО износа по результату независимой экспертизы.

В страховую также необходимо подать “досудебку”, просто изменив требование и приложив те же документы.

Обратите внимание, что под копиями акта расчёта подразумеваются не отксерокопированные документы, а копии, полученные у соответствующей организации (страховой или независимого эксперта) и заверенные ими (подпись и печать или штамп).

В обоих случаях потерпевший в случае отказа в удовлетворении досудебного требования также может предъявить возмещение морального среда, но уже в рамках иска в суд.

Возмещение ущерба по акту страховой и независимой оценки с виновника ДТП

Видео: Юрист Live. ОСАГО: обзор судебной практики Президиума ВС РФ

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Что делать, если проиграли суд?

Если есть основания, а прогноз выигрыша был (или есть) высокий, то можно обжаловать решение районного/городского судьи в Верховный региональный суд. Туда также нужно написать жалобу наподобие искового заявления выше.

Регресс

Отказ страховой в возмещении по делам, в которых предполагается регресс, незаконен. Вначале рассчитанная сумма полностью возмещается пострадавшему, а уже после возможно предъявление регрессного иска к виновнику.

Огромное значение в делах, связанных с регрессом, играет основание для подобных требований. Так, надеяться на благоприятный исход вряд ли можно, если водитель находился в нетрезвом состоянии за рулем. Достаточно категоричны суды и к тем, кто управляет автомобилем, не будучи вписанным в полис страхования автогражданской ответственности.

Разрозненные решения принимаются по тому, в отношении кого назначать регресс – водителя или же собственника ТС, допустившего его без указания в списке доверенных к управлению лиц. На данный момент Судебная коллегия ВС РФ предписала взыскивать средства с виновника, который непосредственно вел машину и участвовал в ДТП.

Годные остатки

От страховой компании можно получить максимальную компенсацию обычно только в случаях полной гибели транспортного средства. И, согласно ФЗ «Об ОСАГО», из этой суммы будут вычтены средства на проведение экспертизы, а также годные остатки. По поводу данного правила споров не возникает, а вот по вопросу цены остатков автомобиля – да, и достаточно часто.

Максимальное возмещение не может превысить 400 тыс. руб., и страховщик всячески старается снизить этот платеж. В большинстве выигрышных для граждан дел истцы стараются просто отказаться от годных остатков, особенно если от авто осталась груда металла. В таких ситуациях представители страховой компании не смогут утверждать, что владелец реализует остатки, получив при этом и полное возмещение.

Однако имеется и постановление суда в Свердловской области, из которого вытекает, что вопрос о принадлежности годных остатков должен решаться между собственником ТС и страховщиком. Последний может попросту отказаться от их «покупки» ввиду нецелесообразности, руководствуясь тем, что страхуется полисом ОСАГО только ответственность, а не само имущество.

Уступка требования

В сфере обязательного автострахования есть 2 момента, когда возможна цессия:

  1. Навязывание услуг сторонней фирмы при истребовании возмещения. Практики по этим делам практически нет, поскольку большая часть компаний не прибегает к использованию подобных договоров. Единичный случай обращения оказался благоприятным для истца – цессию расторгли и обязали выплатить страховщика необходимую сумму.
  2. Передача страхователем права требования с СК третьим лицам. Самый частый случай – это передача прав сторонней организации, которая занимается страховыми делами и истребованиями возмещения. Решения по подобным делам всегда выносились с учетом различных нюансов, поэтому бывали как положительные, так и отрицательные для истцов решения. Однако с 2017 года уступка права третьему лицу запрещена после внесения ряда поправок.

Утраченный заработок

Особую категорию представляют дела по вопросу утраченного заработка. От страховой компании нередко следует отказ, поскольку пострадавшим обычно выплачивают пособие. Давят представители и на то, что отсутствует и медицинская экспертиза. Тут стоит сразу понять, что суды практически всегда встают на сторону потерпевшего. Это закреплено определением ВС №2-В10-4, и здесь же указывается, что никакую экспертизу проводить не нужно.

Если человек предъявил требование по оплате утраченного заработка, то это пособие не должно входить в общую сумму возмещения. Даже если лимит в 500 тысяч будет превышен, СК обязана оплатить причитающееся пособие полностью.

Моральный вред

Получить компенсацию за моральный ущерб по ОСАГО не получится, поскольку страхуется полисом исключительно материальная ответственность. Иск, в котором ответчиком является страховщик, а не виновник ДТП, не будет принят к рассмотрению.

Существуют и исключения, причем весьма успешные. Так, моральную компенсацию можно требовать за отказ в выплате, затягивание сроков или даже при занижении суммы. Несколько дел полностью решились в сторону пострадавших сторон, поскольку страховые компании не выполнили надлежащим образом обязательства перед ними. Истребование ущерба производится на основании не ФЗ «Об ОСАГО», а по закону «О защите прав потребителей».

Практика судов по автогражданке постоянно систематизируется, и Обзоры с недавнего времени выходят ежегодно. Мы советуем вам просматривать основные тезисы, если вам предстоит судебное разбирательство со страховой. Так вы сможете обосновать, что ваше требование законно, и заседание окончится решением в вашу пользу.

Размер возмещения убытков по регрессу

размер возмещения убытков по регрессу по ОСАГО для виновника ДТП

Для определения размера компенсации пострадавшему, страховая компания назначает экспертизы. На основании полученных заключений принимается решение о возможности предоставления выплаты, а также о ее размере.

Основной составляющей цены иска будет сумма, выплаченная страховой в качестве компенсации (она должна быть подтверждена заключением эксперта). Дополнительно могут включаться затраты на проведение экспертизы, на участие в суде.

Например, выплата страхователю составила 30 тысяч рублей, стоимость проведения экспертизы 3 тысячи рублей, а участие в суде обошлось в 2 тысячи. Итоговая цена иска составит 35 тысяч рублей.

Судебная практика при регрессе по ОСАГО

судебная прктика по ОСАГО

Предъявление регрессных исков осуществляется в судебном порядке. Взыскание с водителя выплат возможно только на основании постановления суда.

Судебная практика по данному вопросу сформирована и активно применяется при рассмотрении дела по существу.

В случае оснований для регрессного требования и отсутствии нарушений компании-страхователя, иск будет удовлетворен. Несмотря на большие размеры исков, суды нередко снижают итоговый размер выплат, ссылаясь на их необоснованное завышение.

Не во всех случаях страховая компания идет навстречу виноватому в ДТП. Защищая свои интересы, может заставить нарушившего водителя возместить свои риски. Поэтому данная тема является актуальной для всех автовладельцев.

Получив регресс по ОСАГО, не стоит отчаиваться. Не оплачивайте, пока не дождетесь решения суда, практика показывает, что можно уменьшить сумму компенсации, либо вовсе избежать оплаты.

Видео по теме статьи

Взыскание ущерба с виновника ДТП без ОСАГО

Гарантированные выплаты на ремонт можно получить только при наличии у виновной стороны обязательного полиса автогражданской ответственности, но если страховки нет, то для того, чтобы взыскать ущерб с виновника ДТП в 2020 году, потребуется те же действия, что и в случае получения денег без обращения к страховщику. То есть мировое соглашение, подача претензии или судебного иска.

Независимая экспертиза материального ущерба

Несмотря на наличие полиса страховой компании с отличной репутацией желательно проводить независимую экспертизу автотранспорта после аварии. Ведь страховая заинтересована в том, чтобы цена требуемого ремонта была минимальной, а разницу в услуге оплачивал виновник или даже пострадавший.

Организаций, которые предоставляют экспертов для оценки стоимости материального ущерба, достаточно в любом городе.

Ориентироваться в выборе помогут:

  • уровень рекламы – именно солидные компании, в отличии от остальных, могут позволить себе качественное продвижение;
  • наличие официального сайта в интернете;
  • отзывы клиентов – как на сайте, так и рекомендации знакомых вживую;
  • различные полученные сертификаты и другие награды за свою деятельность.

Потерпевший может привлечь независимого эксперта самостоятельно и обратиться после в суд или может требовать независимую экспертизу в суде уже при рассмотрении дела по взысканию материального ущерба в порядке искового производства.

Заключение экспертизы потерпевший может использовать для того, чтобы взыскать недостающую сумму со страховой компании или с виновника, если полис не покрывает размер материального ущерба.

Компенсация вреда здоровью

Возмещение денежных средств на восстановление здоровья также является компенсацией материального вреда. Взыскания в связи с получением психологических страданий и внутренних переживаний – это выплаты за моральный вред, оплата за лекарства и услуги медучреждений – возмещение имущественного ущерба.

Сумма взыскания может состоять из:

  • стоимости приобретенных медикаментов;
  • затрат на операции;
  • расходов по реабилитации.

Для получения компенсации затрат на здоровье потерпевший обязан доказать наличие физических травм и обосновать их доказательствами.

Для этого понадобятся:

  • медицинские справки;
  • выписки истории заболевания;
  • амбулаторная карта;
  • заключение экспертизы, подтверждающее тяжесть полученных повреждений;
  • квитанции, чеки о приобретении медикаментов или получении докторских услуг.

Если вследствие расстройства здоровья потерпевший не может трудится, то он может взыскать с виновника ДТП утраченный заработок за этот период.

Подготовка перед иском

Потерпевшему необходимо подтвердить свое право на получение компенсации вреда документами. Поэтому до подачи иска следует собрать все максимально возможные справки, отчеты и заключения, касающиеся факта ДТП. При необходимости можно проконсультироваться не только с юристами, но и с сотрудниками ГАИ.

Обязательно нужно подготовить схему ДТП, составленную инспектором. С ее помощью суд сможет восстановить полную картину обстоятельств аварии:

  • адрес происшествия;
  • дорожную разметку;
  • расположение знаков ПДД;
  • местонахождение транспортных средств в момент столкновения;
  • длину тормозного пути.

Отдельным пунктом в справке описывается характер полученных повреждений.

Также необходимо заручиться показаниями очевидцев, которые могут выступить в суде в качестве свидетелей, и материалами фото- или видеофиксации – записями камер, видеорегистраторов, фотографиями с места аварии.

Что можно взыскать с виновника ДТП, если страховая выплатила капли?

( 5 оценок, среднее 5 из 5 )

Возмещение вреда здоровью при ДТП

Лёгкий и средний вред здоровью влечёт ответственность по КоАП, тяжкий – по УК. Судебный акт, в котором установлен факт вреда здоровью, будет обязательную силу для суда при рассмотрении дела о компенсации потерь. В административном деле виновность влечёт штраф, а в гражданском – выплату компенсации потерпевшему.

Выплаты по страховкеМаксимальный размер выплаты установлен в законе: 400 тысяч за повреждение машины и 500 тысяч за вред здоровью и жизни.

В случае возбуждения уголовного дела по ст.264 УК РФ стоимость медицинской помощи может быть взыскана с виновного. Взыскателем в таких случаях выступает страховая организация, которая возмещала больнице расходы по ОМС. Если пострадавший лечился за государственный счёт, заявление в интересах государства предъявляет прокурор.

Если вопрос о размере вреда не рассматривался параллельно с производством по УК или КоАП, то к исковому заявлению нужно приложить соответствующий судебный акт, в котором будут изложены обстоятельства.

Право на оплату урона здоровью имеют:

  • потерпевший, который был вынужден лечиться за свой счёт;
  • страховая, оплатившая лечение;
  • государство, оказавшее бесплатную экстренную помощь.

В случае очень высоких расходов на лечение ответчик может их оспорить, если докажет, что они не были необходимыми.

После вынесения судебного решения и получения исполнительного листа из-за недостатка доходов у должника или их сокрытия взыскание может затягиваться. В этом случае можно подать ходатайство об индексации присуждённой выплаты.

Оценка ущерба при ДТП

Перед обращением в суд для взыскания ущерба с виновника ДТП в 2020 году необходимо получить экспертное заключение. Для этого предстоит обратиться в независимую компанию, у которой присутствует допуск к проведению подобных мероприятий. Эксперт должен полноценно установить степень нанесенного автомобилю урона. Это достаточно тонкий процесс. Специалист должен обладать навыками и иметь опыт работы. Эксперт определит сумму, необходимую для возмещения ущерба авто.

Чтобы провести независимую экспертизу, потребуется подготовить пакет документов. В перечень нужно включить:

  • ПТС;
  • протокол, составленный на месте происшествия;
  • СТС;
  • удостоверение личности гражданина.

К сведению

Список бумаг может меняться в зависимости от внутренней политики выбранной организации. Проведение экспертизы занимает до 5 рабочих дней. Допустимо сокращение процесса до 1-2 суток. Однако ускоренная оценка повреждений может стоить дороже.

Взыскание ущерба с виновника ДТП без ОСАГО

Если ОСАГО отсутствует, взыскивать ущерб предстоит с виновника происшествия. Процедура предполагает выдвижение досудебной претензии. Если лицо отказывается платить добровольно, гражданин имеет право обратиться в суд. Предварительно предстоит подготовить доказательную базу и провести экспертизу.

Если виновник ДТП не собственник машины

На практике за рулём автомобиля может находиться не его собственник. Законом допускается подобное, если хозяин автомобиля внёс гражданина в полис ОСАГО, или машина была передана на основании договора долгосрочной аренды лизинга. В этой ситуации ответственность по возмещению ущерба ложится на виновника происшествия. Прямое указание на это в гражданском законодательстве отсутствует. Однако судебная практика показывает, что суды признают виновным лицом, управлявшее транспортным средством в момент аварии. При этом не учитывается, кто действительно является хозяином машины.

Возмещение материального ущерба при ДТП

Для определения фактического ущерба необходимо обратиться в независимую экспертную организацию. В случае сильных повреждений, делающих машину не транспортабельной, оценщик вызывается на место нахождения автомобиля.

После изучения повреждений автомобиля выдается акт осмотра, а также составляется калькуляция суммы расходов для восстановления ущерба. Желательно, но не обязательно присутствие при этом второго участника ДТП.

Как правило, оценщик о времени, дате и места смотра извещает вторую сторону телеграммой. Для суда этого достаточно, если в процессе ответчик заявит, что он не знал о проведении независимой оценки ущерба транспортного средства.

Все понесенные заявителем расходы обязан возместить виновник аварии, однако на практике далеко не всегда он готов идти навстречу.

Процедура и порядок взыскания

К сожалению, виновники ДТП редко признают свою причастность и соглашаются компенсировать затраты потерпевшего. Судебное решение спора – наиболее разумный вариант.

Исковое заявление подают по месту жительства ответчика. Заявитель должен оплатить госпошлину (моральный вред ею не облагается, в цену иска не включается).

При составлении иска стоит учесть огромное количество юридических тонкостей, поэтому лучшим решением станет обращение к юристу.

Потребуется не только четкое изложение обстоятельств аварии, но и статьи законодательства, регламентирующие порядок возмещения ущерба в конкретном случае. Ссылки на существующую судебную практику будет весьма кстати.

Если виновник на служебном транспорте

Нередки ситуации, когда в аварии виновен водитель, управляющий служебным транспортом при выполнении своих обязанностей.

В таком случае выплата при ДТП сверх лимита возмещения, производится руководством предприятия на основании ст. 1068 ГК РФ.

Если фирма отказывается добровольно оплатить ремонт автомобиля, процедура аналогична взысканию мат ущерба в результате ДТП сверх лимита с физического лица.

Какие страховые полисы не учитывают износ автомобиля

Все страховые фирмы, зарегистрированные в системе РСА, не учитывают износ автомобиля при расчете компенсации согласно новым изменениям в формировании компенсации ОСАГО.

Если автовладелец не менял страховую фирму с 2017 года и у него была договоренность по износу, то право компенсации сохраняется.

Как проконтролировать СК?

Если при начислении выплат от компании образуется нехватка денежных средств на ремонт повреждений транспорта, то недостающую разницу должен оплачивать сам виновник. Никаких доплат с вашей стороны быть не должно.

Оценочные эксперты, направленные от страховых организаций склонны занижать действительный ущерб. Порой заниженная оценка приводит к минимальному компенсированию, с трудом покрывающей часть расходов на восстановление машины.

Если наблюдается большое расхождение между реальным уроном и начисленной суммой, то стоит потребовать сделать перерасчет. Большим подспорьем является независимая экспертиза оценки ущерба. Поэтому настоятельно рекомендуем тщательно проверять не только калькуляцию износа, но и внесенные данные. Например, точное время эксплуатации автотранспорта существенно влияет на итоговый результат и т. д.

Надеемся, что статья была полезной и помогла оценить настоящий урон от непредвиденной аварии.

Что такое расчет износа по ОСАГО

Износом авто по ОСАГО называют показатель, учитывающий фактический возраст машины в целом и отдельных ее деталей до момента ДТП с утратой качества. Учет данного фактора позволяет определить остаточный ресурс машины. Чем больше изношенность поврежденных деталей автомобиля, тем меньшую сумму компенсации получит владелец, если ущерб компенсируется денежной выплатой.

Формула расчета износа для выплаты по ОСАГО

Для расчета уровня износа при выплате страховки применяется формула:

Ид = 100 × (1 – 2,72Δдс×Тд + Δдп×П), где

  • Ид – показатель износа отдельной детали;
  • Δдс – степень влияния срока службы элемента на его изношенность;
  • Тд – продолжительность работы элемента;
  • Δдп – степень влияния пробега автомобиля на изношенность элемента;
  • П – величина пробега.

Для того, чтобы рассчитать износ по ОСАГО, можно воспользоваться онлайн-калькуляторами, которые можно найти на просторах Интернета, или формулой.

Коэффициенты принимаются из табличных приложений в методике. Фактические данные относительно пробега и срока эксплуатации авто и отдельных деталей берутся из технической документации машины и показаний одометра.

Также применяются коэффициенты дополнительной амортизации, с учетом:

  • повышенной коррозии, не свойственной данному элементу;
  • повреждений обшивки, превышающих по размеру десять процентов общей площади элемента;
  • результатов недобросовестно проведенного ремонта;
  • дефектов и повреждений покраски, превышающих десять процентов площади;
  • частичной замены или восстановления материала элемента;
  • дефектов стеклянных изделий с аналогичным допуском по площади повреждения;
  • повреждений пластиковых узлов, не связанных с аварией.

Мнение эксперта

Миронова Анна Сергеевна

Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.

Степень износа рассчитывается отдельно для каждой поврежденной детали. Затем определяется цена элемента. После суммирования стоимости поврежденных узлов, подлежащих замене, определяется общая сумма денежной выплаты.

Максимальная величина износа

Закон ограничивает степень износа пятьюдесятью процентами. Вне зависимости от фактического значения показателя, полученного в ходе расчета, если он превышает указанную величину, результат округляется до пятидесяти процентов.

Как проконтролировать страховую

Клиенту, попавшему в аварию и оформляющему денежную выплату по страховке ОСАГО, необходимо контролировать СК:

  • продублировать расчет, согласно действующей методике, сравнив результат с представленным страховщиком. Детально изучить выданную страховой компанией документацию с калькуляцией проведенного расчета;
  • проверить наличие всех фактических повреждений, с учетом скрытых, в составленном страховщиком перечне;
  • убедиться в точности даты начала эксплуатации автомобиля. Этот момент не обязательно совпадает с датой производства техники, используемой СК, чтобы скорректировать размер соответствующего коэффициента в свою пользу;
  • проверить примененные расценки на запчасти, использованные страховой компанией.

Клиенту помогут калькуляторы и справочные данные, предлагаемые тематическими сайтами и официальным порталом РСА.

При наличии обоснованных возражений следует направить претензию в адрес страховой компании. Владелец должен документально обосновать допущенные страховщиком нарушения, потребовав правильно рассчитать сумму выплаты. В случае отказа СК вопрос рассматривается в суде, с учетом справедливости приведенных аргументов.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...