Как продать кредитный автомобиль – советы бывалых

Что такое обременение и чем оно грозит заемщику

При оформлении автокредита фактический владелец автомобиля имеет на него ограниченные права – на транспортное средство ложится обременение. Пока машина находится в залоге банк может быть уверен в том, что он застрахован от невыплаты займа. В случае регулярных просрочек финансовое учреждение изымает ТС у владельца и продает его на торгах, тем самым покрывая свои издержки.

Пока авто в залоге заемщик не может:

  • Тюнинговать машину
  • Продать ТС
  • Сменить заводской цвет кузова
  • Внести конструктивные изменения

На основе всего приведенного выше можно сделать вывод, что теоретически клиент банка машиной владеет, но по факту он серьезно ограничен в правах финансовым учреждением до момента полного погашения займа.

Зачем продавать авто в кредите: причины и ситуации

Автокредит обычно берется на срок от 3 до 5 лет. За это время жизнь заемщика может в корне измениться и машина, за которую ежемесячно нужно вносить немаленький платеж, превратится в настоящую проблему, решение которой видится в продаже.

Причины, заставляющие владельца кредитного транспортного средства задуматься о поиске покупателя, могут быть принципиально различными:

  • Ухудшение материального положения – регулярный платеж становится непосильным бременем, и ситуация грозит в ближайшем будущем просрочками
  • Улучшение финансового состояния – появляется возможность приобрести более дорогое авто, но денег на единовременную оплату не хватает
  • Выгодная сделка – предпринимателям знакома ситуация, когда внезапно подворачивается выгодная сделка, а свободных средств на нее нет
  • Другие обстоятельства – оплата долга/лечения или обучения ребенка

Какая бы ситуация ни подвела человека к мысли о продаже авто, находящегося в залоге, вопросов эта процедура вызовет у него немало.

Реализация по дубликату ПТС

Как продать машину в кредите?

Этот вариант на первый взгляд кажется привлекательным для многих автовладельцев. Они действуют следующим образом:

  • Подают заявление об утере паспорта ТС в местное отделение ГИБДД
  • Дожидаются истечения установленного срока в 10 дней
  • Получают на руки новый ПТС
  • Самостоятельно продают авто

При этом новый владелец машины не ставится в известность о том, что его новый автомобиль по факту находится в залоге.

Все перечисленные действия подпадают под действие статьи 159 Уголовного кодекса РФ. Заемщик банка за реализацию ТС по

дубликату ПТС

может получить тюремный срок или «отделаться» штрафом в 300 000 рублей.

Выводы

Любую проблему с банком, даже такую как продажа авто в залоге, можно решить. Главное в этих вопросах не прятаться от финансового учреждения и не заключать сделки за его спиной. Если напрямую обратиться в кредитную организацию, то она сама предложит варианты наилучшего для обеих сторон выхода из ситуации.

Можно ли продать кредитную машину

Финансовые учреждения, выдавшие автокредит, относятся к этому ответственно, и важным моментом договора с банком является пункт о сдаче новым владельцем автомобиля паспорта ТС на хранение. Если случайно этот документ не сдан в банк, то все равно машина будет находиться под залогом.

Самостоятельную попытку автовладельца продать или предпринять другое действие с кредитным авто, могут расценить, как мошенничество. Если заемщик не в состоянии вносить платежи, то лучшим вариантом будет обращение к займодателю, который не заинтересован заниматься поиском покупателя и продавать ваше авто. Совместно с займодателем продать автомашину, находящуюся в залоге, возможно.

При кредите покупатель авто сможет забрать паспорт ТС только после полного расчета по договору займа.

Возможные причины продажи автомобиля

Продажа кредитного авто может требоваться по разным причинам. Их много, некоторые из них покажутся банальными, другие — более существенными:

  • раздел имущества при разводе;
  • необходимость покупки другого ТС, более подходящего под жизненные обстоятельства;
  • утрата или снижение платежеспособности владельца;
  • появление жизненных обстоятельств, при которых необходимость в автомобиле отпадает;
  • сложная жизненная ситуация.

Разные обстоятельства могут возникать в жизни человека, который решается на продажу кредитного авто.

Можно ли продать машину в автокредите?

Однозначно можно продать кредитную машину. И сделать это не будет сложно. Много россиян решают продать своё транспортное средство, которое всё ещё находится в кредите у банка. Сделать это можно несколькими способами, для каждого из них характерны свои преимущества и недостатки. Помимо этого, нужно знать условия, на которых оформлялся кредит. Другими словами, необходимо тщательно изучить кредитный договор. Сегодня мы рассмотрим наиболее распространённые ситуации и разберёмся с вариантами совершения продажи залогового ТС.

Без разрешения банка

У многих из вас может возникнуть вопрос: можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите, без получения соответствующего разрешения банка. Скажем сразу, что эта операция будет незаконной. Пока на автомобиль открыт кредит, ТС находится в собственности банка. Так будет до тех пор, пока не будет полностью закрыт кредит.

Владелец может лишь управлять автомобилем. Права на продажу или дарение пока у него нет. Кредитное авто, конечно, продать можно, но только после уведомления банка о своём решении.

Можно ли продать машину в автокредите

Если ПТС на руках

В очень редких случаях ПТС залогового транспортного средства остаётся на руках у владельца. И всё же мы должны рассмотреть этот случай, чтобы вы знали, как осуществляется продажа кредитной машины. Начинать нужно с посещения банка, который предоставил автомобильный кредит. Если это действие не будет совершено, то можно легко стать мошенником.

Нельзя ни при каких обстоятельствах начинать продажу авто без уведомления о своём решении банковской организации. Вообще с залоговым имуществом не рекомендуется совершать какие-либо действия.

Банки обычно не имеют возражений против продажи залогового автомобиля. Такие организации больше заинтересованы в получении вложенных средств, чем в переходе в их собственность автомобиля. Ведь машину придётся выставлять на аукцион и ждать продажи. Для банка это лишние хлопоты, которые ему ни к чему.

ПТС в банке

Эта ситуация более распространена, поскольку практически все банки забирают документы на автомобиль при оформлении на него кредита. Продажа кредитного автомобиля, если ПТС в банке, может быть реализована несколькими способами. Против каждого из них банки не предъявляют возражений:

  • можно обратиться в специализированную компанию, которая покупает залоговые автомобили;
  • существуют салоны, которые принимают на реализацию подобные ТС;
  • самостоятельная продажа авто также возможна.

ПТС находится в банке до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен. Даже при смене владельца ПТС всё равно остаётся в банке.

Законные способы

Кредитное авто продать можно, для этого существует несколько законных способов. Искать другие варианты решения проблемы реализации залоговой машины не стоит. Это будут мошеннические действия, за которые последует строгое наказание. Законными считаются следующие способы:

  • самостоятельно заниматься продажей с обязательным уведомлением банка и будущего покупателя;
  • при помощи банковской организации, которая предоставляла кредит на автомобиль;
  • посредством автомобильного салона;
  • через суд.

Хотите более подробно узнать, как продать кредитный автомобиль законно? Подробно расскажем о каждом из этих вариантов.

Продажа автомобиля через автосалон

Через банк

Этот вариант продажи кредитной машины является самым простым и быстрым, но не самым выгодным для владельца. В этом случае потребуется обратиться в свой банк и заявить о необходимости продажи предмета залога. Практически каждый банк сотрудничает с автомобильными салонами, которые принимают на реализацию подержанные ТС.

Учтите, если продажу машины доверить банку, условия сделки не будут выгодными для владельца. Финансовое учреждение будет самостоятельно устанавливать стоимость авто, ориентируясь на свои интересы. Не стоит даже надеяться на сумму, которая будет хоть немного приближена к среднерыночной цене. Преимуществом такого способа является быстрое снятие долговых обязательств.

Через автосалон

Кредитные автомобили могут быть интересны соответствующим автосалонам. Этот способ называется Трейд-ин. Реализовывается он следующим образом:

  • владелец авто привозит его в салон вместе с документами;
  • машина проходит обязательную диагностику;
  • обсуждается стоимость машины, которая будет удовлетворять обе стороны;
  • оформляется доверенность на салон, который обязуется закрыть кредитные обязательства;
  • финансовая организация, выдавшая кредит, оформляет трёхсторонний договор;
  • машина снимается с учёта.

Такой вариант удобный, быстрый и безопасный, требует от владельца минимум усилий и времени. Таким образом, удобно менять старый кредитный автомобиль на новый. Достаточно лишь выбрать в салоне другой автомобиль и заплатить разницу в стоимости. Стоит быть готовым к установке заниженной стоимости, которая будет устанавливаться салоном.

Самостоятельно

Самостоятельная продажа залогового авто возможна. Этот способ является сложным, зато он позволяет сэкономить некоторую сумму. Владельцу автомобиля придётся самостоятельно искать покупателя, что будет не так просто. Как показывает практика, россияне опасаются связываться с кредитными машинами.

Самостоятельная продажа залогового авто

Если покупатель найден, то с ним нужно идти в банк для закрытия всего кредита или его части. Такой вариант применим только в тех случаях, когда по кредиту нет задолженности. В этом случае процесс продажи авто проходит по следующей схеме:

  • потенциальный покупатель выплачивает банковской организации остаток, который остался по кредиту;
  • машина выводится из залога;
  • автомобиль меняет владельца и снимается с учёта в ГИБДД.

Самое сложное — найти покупателя. Затраченное время того стоит, ведь только при самостоятельной продаже можно извлечь для себя максимальную выгоду. Есть ещё один вариант самостоятельной продажи — через судебную организацию. Такой способ выбирается крайне редко, поскольку не является выгодным ни для банка, ни для владельца авто. Суд устанавливает минимальную стоимость на автомобиль, которой хватает лишь на погашение основной суммы кредита. Проценты и штрафы за просроченные платежи в эту сумму не входят.

Досрочное погашение

Такая возможность предоставляется всегда, но в некоторых случаях банки устанавливают штрафные санкции. В этом случае досрочное погашение становится невыгодным владельцу автомобиля. Нужно внимательно изучать договор, обращая внимание на мелкий шрифт и сноски. В этом случае ваша внимательность позволит сэкономить немалую сумму и принять верное решение относительно автокредита.

Ответственность за незаконные способы

Что греха таить, есть незаконные способы продажи автомобиля. Мы не будем о них рассказывать, дабы не соблазнять никого из вас и не забивать голову лишней и совершенно ненужной информацией. Лучше поговорим об ответственности, которая наступает в результате противоправных действий с кредитным авто.

Продажа залогового авто в обход банка и сокрытие информации о наличии кредита от потенциального покупателя расцениваются как мошенничество. Ещё и в крупных размерах. На этот момент за такие противоправные действия предусмотрен арест на 5 лет. Согласитесь, лучше всё сделать законным способом. Пусть будет утрачена некоторая сумма, зато в тюрьму никто не посадит.

Каждый может продать кредитный автомобиль. Нужно тщательно обдумать своё решение, ведь потеря финансов будет неизбежна. Детально и досконально обдумайте способ, который будет использоваться для достижения этой цели. Сколько денег вы готовы потерять, и насколько важна срочность этой процедуры? Не действуйте в обход закона — ничем хорошим это точно не обернётся.

Продажа машины по решению суда

Продажа машины по решению судаРеализация кредитной машины возможна не только по инициативе заемщика, но и по инициативе банка. Если заемщик на протяжении нескольких месяцев не выполняет взятые на себя обязательства согласно кредитному договору, то банк инициирует судебный процесс. По решению суда машина реализовывается через публичные торги. Такая ситуация не выгодна ни заемщику, ни финансовому учреждению. Банк, после подачи иска, прекращает начисление процентов, теряя часть дохода.

Должник же после реализации транспортного средства не только не получает на руки деньги, но и еще может остаться в должниках перед банком. Дело в том, что из вырученных средств, в первую очередь, будут погашены судебные издержки. Сумма, перечисленная кредитору, будет распределяться в следующем порядке: пени и штрафы, проценты по кредиту, тело кредита. Так как через аукцион имущество часто продается по минимальной цене, то на погашения всего тела кредита средств может просто не остаться. Поэтому доводить дело до суда однозначно не стоит, а нужно искать покупателя самостоятельно и с помощью кредитора.

Нюансы в этом вопросе

Продажа машины

Перед тем, как совершить сбыт транспортного средства, изучается законодательная база и анализируются отдельные ситуации по продаже. В кредитной документации содержатся все необходимые данные, среди которых обязательное – условия по предоставлению услуги. Лица оформляют потребительский кредит, являющийся наиболее удобным вариантом, не ограничивающим автовладельца. Но предоставление займа всегда означает нахождение автотранспортного средства под залогом.

Чтобы не иметь проблем с законом, рекомендуется учесть такие нюансы:

  1. Банковское учреждение всегда работает для комфорта клиента, поэтому готово помочь в продлении сроков выплаты по кредиту или уменьшении ставки. Прежде чем решать проблему кардинально, следует уведомить банковских сотрудников. Они обязаны предложить удобные варианты для улучшения финансового состояния человека.
  2. Исключены действия за спиной займодателя. В судебном порядке легко будет доказать вину заёмщика, так как документально всё зафиксировано. Мошеннические действия с финансовыми махинациями только усугубят ситуацию и ускорят требование возврата средств.
  3. Возможно переоформление займа. Можно получить авто в полные владения, а вместо этого, другое недвижимое имущество будет предметом долга.

Перед тем, как оформить договор с банком, следует продумать преждевременно о возможности сбыта кредитного авто. Это связано со сроками займа. На протяжении нескольких лет может измениться жизненная позиция человека с финансовой ситуацией.

Передача документов и ключей в банк

После сообщения в финансовое учреждение об отсутствии платы по займу, многие компании могут предложить посреднические услуги путём размещения машины на официальном банковском сайте в “Залоговом имуществе”. Автотранспортное средство со всеми документами оставляется специальной площадке, где будет храниться до момента продажи.

Брокер реализует средства для погашения задолженности:

  1. Нет необходимости во временной трате на сбыт авто: брокеры, представляющие банковскую компанию, обязуются рекламировать потенциальным покупателям транспорт, размещать объявления для реализации на специализированные сайты и газеты. После сбыта авто будет снято с регистрации и оформлены по нему документы.
  2. Имущество продаётся гораздо быстрее, так как указываемая посредником стоимость отличается в меньшую сторону до 20%. Берётся в учёт факт первоначальных выплат по кредиту и личный интерес банка. Посреднические услуги будут стоить до 10% с продажи.

Продажа автомобиляЭто означает, что автотранспортное средство продаётся с выручкой до 80% от себестоимости. Этой суммы может вполне быть достаточно, чтобы погасить долг, а разница заёмщиком компенсируется самостоятельно. Пример, при банковской задолженности в $13 тыс., и рыночной стоимости в 12 тысяч, продажа осуществится примерно за $10 тыс. Разница в 3 тысячи будет вычитаться с должника.

Проблемные депозиты

Этот вариант продажи подойдёт для должников, получивших кредитные средства в учреждении, которое относится к проблемным. Относительно банка вводят заморозку на депозиты. Находится владелец депозита и поступает предложение в обмене проблемам. Схема несложная: заёмщиком даётся в дар владельцу депозита ТС, который обязуется погасить за счёт депозита долг.

Банк подобную сделку считает выгодной — он не имеет задолженности перед хозяином депозита и предупреждает сложности и судебные разбирательства с заёмщиком.

В данном случае также будут участвовать три стороны:

  • банковское учреждение,
  • заёмщик,
  • и владелец депозита.

ТС снимается с регистрации, переоформляется право собственности и осуществляется передача машины новому хозяину.

Такой исход событий возможен после банковской проверки кредита и отношения его к проблемному. В заключении сделки может быть отказано. Поэтому собираются доказательства в виде продолжительных задержек по займу либо справки об официальном доходе.

Это наиболее выгодный вариант, так как задолженность будет погашена, и после продажи ТС заёмщик не будет иметь дополнительных денежных затрат. А также будут сложности в нахождении подходящего хозяина депозита, а также уговоров его на совершение процедуры купли-продажи.

Trade-in

Trade-in – недавняя профессиональная услуга, представляющаяся автосалонами. Схема работы несложная. Должник приводит своё авто для того, чтобы салон его приобрёл. Далее подбирается новое ТС. У этого способа есть выгода для заёмщика — путём выкупа автосалон погашает банковскую задолженность.

Берётся своя процентная ставка, а остальная сумма должна быть заложена для осуществления покупки. Для минимизирования затрат покупается экономная машина. Также есть дополнительная положительная сторона в этом вопросе. Салоном предоставляются скидки и бонусы на некоторые услуги для граждан, использующих Trade-in.

Post Views: 4

Продаем кредитное ТС – невыгодно, но иногда нужно

Системы автокредитования от различных российских банков позволили многим людям обзавестись собственным транспортным средством. Но иногда у счастливого обладателя авто может поменяться жизненная ситуация, и он вынужден озаботиться вопросом, как продать кредитный автомобиль. Чаще всего, подобная проблема обусловлена невозможностью дальнейшего погашения займа.

Продать залоговое транспортное средство, в принципе, вполне реально, и в тех случаях, если ПТС (паспорт машины) находится на руках заемщика, и тогда, когда ПТС лежит в банковском учреждении. Но при этом иногда потребуется запастись терпением – данный процесс бывает достаточно длительным и объективно сложным.

Фото ПТС автомобиля, avtovicup.ru

Специалисты советуют четко определиться с реальной необходимостью поиска покупателя на машину, заложенную в банке, так как в результате ее продажи заемщику вряд ли удастся получить за авто ту сумму, которая покроет все его затраты и даст возможность погасить кредит. Если транспортное средство покупалось без первоначального взноса либо с минимальным первым платежом, его продажа принесет заемщику лишь убытки и ничего более.

До 15 процентов стоимости машина теряет уже в тот момент, когда ее забирают из автомобильного салона. Еще порядка 10 процентов цены «уходит» каждый год, пока она колесит по дорогам, так как автомобильный генератор, двигатель автомобиля и прочие узлы теряют свои техвозможности. Кроме того, авто обязательно требуется страховать. Нетрудно и без специалистов понять, что ее продажа через пару лет эксплуатации будет возможной по реально низкой стоимости.

На фото - страхование автомобиля, stonur.ru

Если этих денег человеку хватит, чтобы погасить кредит, можно начинать искать способы продажи. Если же вырученных средств будет явно недостаточно, возможно, стоит бросить эту затею, и найти другой выход из ситуации. Больше шансов выпутаться из долговой кабалы имеют заемщики, которые вносили достаточно большой первоначальный взнос за своего «железного коня».

Как показывает практика, если задолженность по займу равняется примерно 20–25 процентам от остаточной цены автомобиля, его можно реализовать с выгодой для себя. Под выгодой в данном случае понимают то, что вырученных средств хватит на погашение остатка долга. «Счастливчикам», относящимся ко второй группе заемщиков, вносившим большой первоначальный взнос за машину, мы расскажем, как продать кредитный автомобиль.

Условия продажи кредитного автомобиля

При приобретении машины в рассрочку движимое имущество становится залоговой собственностью финансовой организации. Реализация транспорта возможна только после одобрения запроса банком.

Посещение банкаОсновные условия, как продать машину в кредите:

  • своевременное оповещение банка о неплатежеспособности;
  • получение разрешения от финансовой организации на реализацию транспорта;
  • переоформление кредита.

Законодательством не установлены фиксированные условия продажи автомобиля, приобретенного по займу. Порядок действий определяет финансовая организация, выдавшая денежные средства. Процедура осуществляется с учетом условий соглашения.

Как покупатель поставит машину на учёт в ГИБДД, ведь машина в залоге?!

Легко. Невозможность постановки автомобиля на учёт может быть только в случае запрета или ограничения регистрационных действий. И нужно понимать, что это не то же самое с формальным нахождением автомобиля в залоге у банка.

Залог машины (и её ПТС) в банке означает, что последний будет иметь право приоритетного требования к реализации этого залогового имущества в случае неплатёжеспособности его клиента. Проще говоря, если Вы перестанете платить по кредиту, а взять с Вас будет нечего, кроме автомобиля, то банк будет первым среди всех других Ваших кредиторов, кто будет претендовать на этот автомобиль.

И банк не может наложить запрет регистрационных действий в ГИБДД. Это может сделать только пристав на основании исполнительного производства. Поэтому, если и до тех пор, пока Вы исправно платите по кредиту, это не может повлиять на невозможность постановки машины на учёт новым собственником.

Почему лучше закрыть автокредит при продаже авто?

Но всё же есть существенный плюс для покупателя, если Вы закроете автокредит сразу на вырученные за авто деньги. Дело здесь в его рисках.

Согласно судебной практике, если машина в залоге, а продавец после продажи перестал платить по кредиту, даже если до продажи платил исправно, банк в ряде случаев имеет право забрать автомобиль, признав договор продавца с покупателем недействительным.

Суды здесь руководствуются такой логикой: покупатель мог проверить имущество на наличие обременений, и, если он этим не воспользовался, то это его проблемы. А хорошая новость заключается в том, что покупатель, действительно, может проверить автомобиль на обременения залога. Для этого есть специальный сайт реестра залогового имущества с онлайн-сервисом для такой проверки по VIN-коду.

Проверка авто на залог в банке, если ПТС у продавца нет

Ещё кое-что полезное для Вас:
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Загрузка ...